Herfinansiering van verbandlening - wat is dit en hoe om 'n verband teen 'n laer rentekoers te herfinansier + die beste aanbiedings van banke om 'n verbandlening vir 2020 te herfinansier

Send

Hallo, liewe lesers van Ideas for Life! In hierdie artikel sal ons praat oor herfinansiering van verbandlening: wat dit is, hoe om verbandherfinansiering korrek te doen, waar u die beste aanbiedings kan vind vir die herfinansiering van verbandlenings van ander banke in 2020.

Terloops, het jy al gesien hoeveel 'n dollar al werd is? Begin om hier geld te verdien op die verskil in wisselkoerse!

Nadat u die aangebied artikel van begin tot einde gelees het, sal u ook leer:

Is dit winsgewend om hoegenaamd 'n verband te herfinansier;
Wat is die kenmerke van militêre verbandherfinansiering;
Hoeveel keer kan u u verband herfinansier en meer?

Aan die einde van die artikel beantwoord ons tradisioneel die gewildste vrae.

Die publikasie sal nuttig wees om nie net diegene te studeer wat van plan is om 'n verband te herfinansier nie, maar ook vir almal wat hul vlak van finansiële geletterdheid wil verbeter. U sal baie nuttige inligting in ons artikel vind, dus ons beveel aan dat u dadelik begin lees.

Lees meer oor wat verbandherfinansiering is, hoe u 'n verbandlening in dieselfde of 'n ander bank kan herfinansier, watter dokumente u waarskynlik nodig het om 'n verband te herfinansier - lees hierdie uitgawe

1. Wat is verbandherfinansiering - 'n oorsig van die konsep in eenvoudige woorde + 'n voorbeeld van verbandherfinansiering

Herfinansiering van verbandlening (of verbandlenings) - Dit is die registrasie van 'n nuwe lening op gunstiger voorwaardes om die bestaande verbandlening terug te betaal met die ontvangde fondse.

'N Mens moet egter verstaandat hierdie situasie niks te doen het met gevalle waar die lener, in die afwesigheid van geld om skuldverpligtinge na te kom, 'n nuwe lening opstel nie. Die resultaat word meestal selfs meer vasgevang in skuld.

'N Kenmerk van die verbandherfinansieringsprosedure is die absolute deursigtigheid daarvan. Die hoofdoel is om die verbandlas te verlig. Terselfdertyd weet die geldskieter vir watter doel die lener om 'n lening aansoek doen - dit wil sê vir die volledige terugbetaling van die huidige verband... Terselfdertyd word 'n nuwe lening uitgereik op voorwaardes wat beter is vir die lener as die bestaande.

Herfinansiering van verbandlening gage

Kom ons sê in 2015 jaar is 'n verband teen 'n koers uitgereik 14% jaarliks. BY 2020 jaar is 'n herfinansieringsprogram uitgereik Sberbank... Die koers daarop was 9%... As gevolg hiervan, sal die oorbetaling met die oorblywende bedrag skuld wees minder⇓ met 5% per jaar.

As die klant in dieselfde situasie 'n lening aangaan onder 'n ander program, aangesien hy nie die kredietlading kan hanteer nie, is dit nie meer herfinansiering nie. Finansiers beskou hierdie gedrag as onredelik. Dikwels lei sulke optrede tot die verergering van 'n reeds moeilike situasie.

Ons het in meer besonderhede gepraat oor die herfinansiering van lenings in een van ons artikels.

2. Die slaggate van verbandherfinansiering

Die herfinansiering van 'n verband met 'n bekwame benadering is nie net voordelig vir kliënte nie, maar ook vir leners. Daar moet egter in gedagte gehou word dat hierdie proses sekere probleme en 'n aantal nuanses het.

❗Die primêre risiko vir die lener by die herfinansiering van 'n verband is die moontlikheid van 'n negatiewe besluit oor die ingediende aansoeke in enige stadium van registrasie.

Soms kom die weiering na die aanvanklike opleiding:

waarsku die geldskieter wat die primêre verband uitgereik het oor die voorneme om te herfinansier;
'n verslag te bestel oor die beoordeling van 'n eiendom (wat terloops nie goedkoop is nie);
voorbereiding van 'n volledige pakket dokumente.

Terselfdertyd is die bank nie verplig om die potensiële lener in te lig wat die redes vir die weiering is nie.

❗Die tweede probleem met die herfinansiering van 'n verband is dat dit nie vir almal beskikbaar is nie.

Daar is 'n aantal omstandighede waaronder dit geen sin het om toe te pas nie:

Slegte kredietgeskiedenis. Selfs met die tydige betaling van alle verbandbetalings, kan u baie vertragings verdra, byvoorbeeld op mikrolenings. As gevolg hiervan sal die herfinansieringsaansoek byna seker geweier word.
'N Klein saldo van die bedrag en termyn vir 'n geldige verband. Die meeste banke stel 'n minimum grootte vir hierdie eienskappe.
Die teenwoordigheid van vertragings op 'n geldige verbandlening.
Die verband is onlangs uitgereik. Die bank se vereistes sluit meestal 'n minimum tydperk in vir suksesvolle betalings op 'n huislening. In die meeste gevalle is daar 'n beperking van minstens ses maande.
Die verbandlening was voorheen onder herstrukturering.

❗Die volgende kenmerk het hoofsaaklik betrekking op die aftrekking van eiendom vir verbandlenings. Die feit is dat banke dikwels, wanneer hulle herfinansier, verskeie veeldoelige lenings kombineer of 'n ekstra kontant kontant ontvang. As gevolg hiervan kan die belastingkantoor die nuwe leningsooreenkoms beoordeel onvanpas en weier om aftrekbare fondse te betaal.

❗ Nog 'n nuanse in die betrekkinge met die belastingowerhede kom voor in die geval van registrasie herfinansiering... Die feit is dat die wet voorsiening maak vir 'n aftrekking vir 'n verband, sowel as vir herfinansiering. Die Belastingkode sê egter niks oor herhaalde herfinansiering nie. In teorie kan dit lei tot die ontkenning van die aftrekking.

Dit is belangrik om al die nuanses van verbandherfinansiering deeglik te bestudeer. Dit sal help om 'n aantal probleme in die toekoms te vermy.

3. Is dit regtig winsgewend om 'n verband te leen?

Voordat u besluit om u verband te herfinansier, moet u verstaan hoe voordelig dit sal wees.

Om dit te doen, moet u verskeie berekeninge uitvoer:

Analiseer die hoeveelheid rente wat op die huidige verband oorbly. Vir hierdie doel kan u die betalingskedule gebruik wat aan die einde van die kontrak uitgereik is. Dieselfde inligting kan dikwels met behulp van internetbankdienste uitgeklaar word. As dit nie moontlik is om onafhanklik te verstaan hoeveel rente nog betaal sal word nie, kan u 'n sertifikaat by die bank aanvra.
Ontleding van die bedrag rente wat op 'n nuwe lening betaal sal word. Hiervoor het u eerstens die basiese parameters van die toekomstige verband nodig. U moet die rentekoers en termyn ken. Dit blyk dat betroubare inligting slegs verkry kan word indien 'n aansoek om herfinansiering van 'n verband voorlopig goedgekeur is.
Dit bly om die besparing te bereken... Terselfdertyd moet nie net die oorbetaling in geval van herfinansiering nie, maar ook al die koste van die registrasie daarvan van die huidige rente afgetrek word.

Wanneer die uitslag van die berekeninge gevind word, moet u self beoordeel of die besparing die moeite werd is om vir on-uitleen te doen.

Kundiges identifiseer die volgende gevalle wanneer verbandherfinansiering waarskynlik voordelig kan wees:

Die huidige huislening word uitgereik in 'n ander geldeenheid as die waarin lone betaal word, dit wil sê die omskakeling van 'n dollarverband in roebels bring gewoonlik ernstige besparings mee;
Herfinansiering word op voorkeurvoorwaardes gedoen wat die bank aan korporatiewe en salariskliënte bied, sowel as aan sekere kategorieë burgers;
Die huidige verband is lankal uitgereik, aangesien die voorwaardes vir huislenings ten gunste van die lener verander het;
Daar is nog baie tyd voor die einde van die verbandooreenkoms (as die betalings amper klaar is, kan die besparing op rente moontlik nie die koste verbonde aan herfinansiering dek nie);
Om die kredietlas te verminder, is besluit om verskeie lenings met 'n verband te kombineer.

Wanneer u die voordele van die herfinansieringsprosedure ontleed, is dit belangrik om so versigtig moontlik bestudeer die aanbiedinge op die mark. Sommige banke werk nie met sekere soorte vaste eiendom nie. As hierdie feit nie in aanmerking geneem word nie, kan die tyd om hul toestande te bestudeer vermors word.

'N Gedetailleerde gids vir herfinansiering van verbandlening

4. Hoe om 'n verband teen 'n laer rentekoers te herfinansier - 5 hoofstadia van herfinansiering

Diegene wat 'n verband wil herfinansier, weet dikwels nie hoe dit die beste is nie. In werklikheid is dit genoeg om die belangrikste fases van hierdie prosedure te ken, sodat herfinansiering die winsgewendste en gemaklikste is.

Stadium 1. Besluitneming

Vir baie leners is die eerste stap die moeilikste. Die herfinansieringsprosedure is redelik lank - in die meeste gevalle duur die hele proses ongeveer 1,5 maande... Daarom kan sommige verbandbetalers dit moeilik vind om daaroor te besluit.

Die herfinansieringsproses sal ernstige werk moet verrig. Maar 'n mens hoef net te besluit en te begin, en dan sal dit baie makliker wees. Ons het reeds beskryf hoe u die voordele van herfinansiering kan beoordeel. As dit gedoen is, kan u veilig na die tweede fase gaan.

Stadium 2. Die keuse van 'n bank

Die keuse van die bank is nie minder belangrik as die besparing van die herfinansieringsprosedure nie. Hierdie stap vereis dat die lener sy eie finansiële situasie noukeurig moet ontleed.

In die eerste plek moet u die volgende faktore evalueer:

op watter eiendom die verband is (meestal is dit woonstel, 'n privaat huis of Aarde);
of die eiendomsreg geformaliseer is (die lener het nie 'n sertifikaat as die lening verseker word deur 'n deelnemingsooreenkoms nie);
of moederskapitaal aangetrek is om 'n verband te registreer;
tipe werk - selfstandige ondernemers of ondernemerskap;
of amptelike diens, of daar 'n moontlikheid van dokumentêre bevestiging bestaan;
hoe die inkomste bevestig word - 'n sertifikaat in die vorm van 'n skuldeiser of 2-NDFL.

Kliënte wat huur huur en 'n amptelike salaris ontvang, bevestig deur 'n sertifikaat, het die meeste kans op 'n positiewe besluit in byna enige bank. 2-NDFL... 'N Bykomende pluspunt is die beskikbaarheid van 'n sertifikaat van eienaarskap.

As moederskapitaal gebruik is om die verband of tydens die registrasie daarvan af te betaal, en kinders op die verworwe gebied geregistreer is, is dit amper onmoontlik om 'n bank vir herfinansiering te vind. Probleme met die soektog ontstaan ook in gevalle waar die verband vir 'n privaat huis uitgereik word.

Fase 3. Kontak met die bank

Wanneer die bank gekies word, is dit nodig dien 'n aansoek en 'n pakket dokumente in vir oorweging. Dit is die beste om die lys van vereiste vraestelle direk by die uitlener na te gaan. Die feit is dat elke bank so 'n lys onafhanklik ontwikkel.

Voordat u 'n aansoek indien, moet u u eie solvensie deeglik ontleed. Die bedrag van die maandelikse betalings op alle bestaande lenings mag nie die helfte van die salaris oorskry nie. As hierdie reël nie nagekom word nie, sal herfinansiering waarskynlik geweier word. In so 'n situasie kan u probeer om medeleerders te lok.

Die termyn vir die behandeling van aansoeke wat vir herfinansiering ingedien word, word deur die geldskieter bepaal. In die meeste gevalle spandeer banke van 2 tot 5 werksdae... Gedurende die tydperk van kliëntestroom kan die voorwaardes egter aansienlik toeneem (in sommige gevalle tot twee weke).

Bankgoedkeuring vir 'n herfinansieringsaansoek bevat gewoonlik die belangrikste parameters van die lening wat uitgereik word - kliënt data, som, termyn en rentekoers... In sommige gevalle kan hierdie dokument aangevul word deur individuele voorwaardes, bv, die vereiste om die verbruikslening te sluit.

Fase 4. Goedkeuring van die eiendom

Wanneer die lener deur die bank goedgekeur word, is dit nodig om die goedkeuringsprosedure vir die eiendom deur te gaan (dikwels vind albei prosesse gelyktydig plaas om tyd te bespaar).

Aangesien die vaste eiendom as onderpand vir die lening sal optree, moet die volgende stappe gedoen word:

Berei 'n pakket dokumente voor wat deur die bank benodig word;
Beoordeel die eiendom en heg 'n verslag daaroor aan die dokumente;
Kontak die versekeringsmaatskappy om goedkeuring vir die polis te verkry (hierdie inligting word ook aan die uitlener gestuur).

Vir assessering en versekering, moet u kontak met gespesialiseerde organisasies wat deur die bank geakkrediteer is. Die lys kan direk met die geldskieter uitgeklaar word.

Sodra die bank al die dokumente vir die eiendom ontvang, begin die oorweging daarvan. Dit duur gewoonlik ongeveer 2-5 werksdae. As die eiendom goedgekeur word, word 'n herfinansieringstransaksie verwerk.

Stadium 5. Bevestiging van die terugbetaling van die huidige verband

Sommige leners meen verkeerdelik dat die herfinansieringsproses eindig met die ondertekening van 'n ooreenkoms. Trouens, totdat die bank die bevestiging van die terugbetaling van die huidige verband ontvang en die pand nie weer uitgereik word nie, word die koers op die nuwe lening op 'n verhoogde vlak vasgestel.

Om die verbandherfinansieringsproses te voltooi en die rente op die nuwe lening te verminder, moet u die volgende stappe doen:

Betaal die huidige verband af en kry 'n sertifikaat daaroor;
Neem 'n verband op by die bank waar die lening betaal is;
Registreer 'n ooreenkoms by die MFC - om die ou verband af te betaal, 'n nuwe en 'n herfinansieringsooreenkoms te registreer;
Dien dokumente van die Regpalata by die bank in.

Die volgende dag na die indiening van dokumente verlaag die bank gewoonlik die rentekoers.

Vir baie mense lyk die prosedure vir die herfinansiering van 'n verband nogal ingewikkeld. Dit is egter redelik realisties om dit uit te reik. Bogenoemde instruksies help om die taak baie makliker en vinniger aan te pak.

Die vereiste lys dokumente vir die herfinansiering van 'n verband

5. Watter dokumente is nodig om 'n verband te herfinansier - 'n lys van vereiste dokumente 📋📒

Elke bank ontwikkel onafhanklike interne regulasies vir die registrasie van verbandherfinansiering. Op grond daarvan word 'n lys van dokumente gevorm wat benodig word vir die prosedure.

Ten spyte hiervan is daar 'n lys wat alle banke benodig.

Vereiste dokumente vir die herfinansiering van 'n verband:

verklaring;
paspoort van 'n burger van die Russiese Federasie;
sertifikate wat die diens- en inkomstevlak bevestig;
dokumente vir 'n eiendom wat onderworpe is aan 'n pand;
kontrakte en ander ooreenkomste wat die transaksie bevestig;
dokumente van die huidige geldskieter - 'n sertifikaat van die oorblywende skuld en die afwesigheid van vertragings, 'n leningsooreenkoms, besonderhede vir die terugbetaling van die verband.

Dit is belangrik om te verseker dat alle dokumente korrek ingevul is. Daarbenewens stel sommige banke die geldigheidsvoorwaardes van verskillende sertifikate vas. Om die dokumente nie te hoef oor te doen nie, is dit nodig om dit na te kom.

Kenmerke van verbandlenings vir militêre personeel

6. Herfinansiering van militêre verbandlenings - hoogtepunte en nuanses

Ondanks die feit dat betalings op militêre verbande ten volle uit die staatsbegroting gefinansier word, is herfinansiering ook relevant vir sulke huislenings. Eerstens, aan die einde van die diens, betaal die kliënt self die balans van die skuld. In so 'n situasie is dit heel natuurlik om dit teen die gunstigste voorwaardes te wil doen. TweedensVir die staat is dit ook baie belangrik om die grootte van betalings te verminder.

Intussen is die markgemiddeld vir die militêre verbandkoers vandag op die vlak 10% jaarliks. Op dieselfde tyd, letterlik drie of vier jaar gelede, was dit ongeveer 12%... In so 'n situasie was die verandering van die leningsvoorwaardes 'n belangrike probleem vir beide die lener en die staat.

Voor die begin 2018 daar is nie voorsiening gemaak vir die herfinansiering van die militêre verband nie. Dit is vandag moontlik om so 'n prosedure uit te voer. Nie almal verstaan egter steeds of dit sinvol is om 'n militêre verband te herfinansier nie, en ook wat die nuanses van so 'n prosedure is.

6.1. Is dit winsgewend vir 'n militêre verbanddeelnemer om 'n verbandlening te herfinansier?

Om te verstaan hoe winsgewend dit is om 'n verband te herfinansier, is dit belangrik om te weet hoe die koers daarop verander het. Op die oomblik dat die program begin in 2005 vir huislenings wat oorweeg word, is dit vasgestel op tien persent per jaar. Daarna, in die nasleep van die ekonomiese krisis, die daling in oliepryse en die groei van die dollar- en eurokoerse, is die koers met verskeie punte verhoog.

In September 2017 van die jaar Die Sentrale Bank die sleuteltarief is tot die vlak verlaag 8,25%... Die gevolg van hierdie besluit was onder meer 'n verlaging van die koers op militêre verbande in sommige banke. AHML stel dit op die vlak 9%, Sberbank en Gazprombank – 9,5%, VTB 24 – 9,7%... In dieselfde tydperk is die maksimum grootte van die verband onder die betrokke program verhoog.

Dus, diegene wat 'n militêre verband aan die begin van die oprigting daarvan aangeneem het - in 2005 jaar, het dit geen sin om dit te probeer herfinansier nie. Die koers van vandag is ongeveer op dieselfde vlak. As die registrasie van die verbandooreenkoms in die jare van die krisis geval het, is dit die moeite werd om dit te hernu.

Met die herfinansiering van 'n militêre verband kan u maandelikse betalings verminder, asook die totale oorbetaling vir die hele leningstermyn verminder. Hierdie prosedure is 'n uitstekende versekeringspolis. Dit is belangrik om te onthou dat die lener in geval van ontslag uit die diens self rekeninge met die bank moet vereffen.

6.2. Hoe om 'n militêre verband te herfinansier - waar om te begin

Die finale besluit oor die herfinansiering van die verband word deur die bank geneem. Baie mense verstaan nog steeds nie waarom dit die moeite werd is om so 'n prosedure te begin nie, omdat die staat die betalings vir die lener betaal.

Maar vergeet dit nie in 2015 en 2016 Die indeksering van die jaarlikse akkumulatiewe bydrae is in jare nie gedoen nie. Die voorspellings vir die vlak daarvan is ook verlaag. Gevolglik bestaan die gevaar dat sommige militêre personeel aan die einde van die verbandooreenkoms met skuld agterbly.

Ondanks die feit dat sekere maatreëls getref is om hierdie risiko's te verminder, sal dit waarskynlik werk vir diegene wat militêre verbandlenings aangegaan het. tot 2014... Die res van die leners loop steeds die risiko om die diens met skuld te verlaat.

'N Groot voordeel in die beskryf situasie kan 'n afname in verbandleningskoerse wees. Die grootte daarvan begin vandag vanaf 8,5% per jaar... Die moontlikheid bestaan dat dit in die toekoms nog laer sal word.

Kennis neem! Anders as konvensionele verbande, waar herfinansiering jare lank gewild was, was hierdie prosedure voorheen onmoontlik vir militêre huislenings. Daar is eenvoudig nie voorsien in die standaarde van Rosvoenipoteka nie. Eers aan die begin 2018 die moontlikheid is ingestel om die lenings in oorweë te herfinansier.

Vir onlenings om die rentekoers op 'n militêre verband te verlaag, kan u aansoek doen by die bank waar dit geregistreer is, en op 'n ander geldskieter. Na voltooiing van die herfinansieringsproses, sal die lener fondse ontvang wat gebruik sal word om die bestaande verband af te betaal. Daarna sal op nuwe voorwaardes en moontlik aan 'n nuwe bank betaal word.

Kenners beveel aan om 'n verband te herfinansier, kontak eerstens die kredietinstelling waar dit geregistreer is. Dikwels gaan banke die lener tegemoet en laer die koers met 1-2 punte... Vandag is hierdie praktyk in Sberbank, Gazprombank en ander kredietinstellings.

As u 'u' bank kontak vir goedkeuring van herfinansiering, is 'n goeie kredietgeskiedenis gewoonlik voldoende. As dit kom by 'n militêre verband, blyk dit selfs nie irrelevant te wees nie, aangesien betalings deur die staat gedoen word.

Met betrekking tot militêre verbande, vandag Aanbeveling van die Sentrale Bank op die uitvoering van kontrakte teen 'n koers van 8,25% per jaar. Kundiges raai leners wie se leningskoers meer as twee punte hoër is as die gespesifiseerde een aan, om die bank te kontak om dit te hersien.

Waar om te begin?

In die naam van die kredietinstelling moet u die toepaslike skryf verklaring... Dit is nie moeilik om 'n standaardvorm op die internet te vind nie. Dit is belangrik om in die teks aan te dui nommer en datum van registrasie van die militêre verbandooreenkoms... Dit is ook die moeite werd om as basis te spesifiseer feit oor die koersverlaging deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie.

Dit sal nuttig wees om te skryf dat die lener onderneem om die versekeringspremies betyds te betaal en die nodige dokumente vir die verwerking van herfinansiering te verskaf. As die bank weier om die rentekoers te verlaag, moet u dit aanvra 'n skriftelike afskrif van so 'n besluit.

Die geleentheid om 'n militêre verband te herfinansier, moet dus nie verwaarloos word nie. Kenners beveel aan dat militêre personeel nie alleen, maar saam met die bank kontak maak nie. Sulke optrede kan die kredietverskaffer daartoe dwing om beslissende stappe te neem, aangesien die risiko gesien word dat 'n groot aantal betroubare kliënte na ander finansiële instellings vertrek.

7. Die beste aanbiedings vir die herfinansiering van verbandlenings van ander banke hierdie jaar - 'n oorsig van die TOP-3-winsgewendste aanbiedinge

Om die optimale verbandherfinansieringsprogram te kies, is dit belangrik om aanbiedings van verskeie banke te ontleed en te vergelyk. Slegs in hierdie geval is dit moontlik om die prosedure onder die gunstigste omstandighede uit te voer.

Nie almal kan egter die toestande van 'n groot aantal banke onafhanklik bestudeer en die beste daaronder kies nie. 'N Gradering van banke, saamgestel deur professionele persone op die gebied van finansies, kan tot die redding kom. Hieronder is 'n oorsigBO-3 voorstelle vir die herfinansiering van verbandlenings van ander banke.

# 1. Sberbank

Sberbank bied verbandherfinansiering aan met die moontlikheid om dit met ander lenings te kombineer. In hierdie geval behoort die totale bedrag aan lenings te wees nie minder nie 1 en nie meer nie 7 miljoen roebels... Die maksimum volwassenheid is 30 jare.

Die rentekoers onder die ooreenkoms hang af van die lenings wat beplan word om herfinansier te word. As die verband net herfinansier word, begin dit vanaf 9,5% per jaar... As ander met 'n huislening gekombineer word, is die minimum tarief 10%.

Sberbank stel die volgende vereistes aan kliënte wat van plan is om herfinansiering uit te voer:

Ouderdom van minstens 21 jaar oud;
Die lener moet op die datum van die laaste betaling minder as 75 jaar oud wees;
By die ondertekening van 'n kontrak moet die werkstyd in die laaste plek langer as ses maande wees.

# 2. Gazprombank

By die herfinansiering van 'n verband gee Gazprombank uitgawes uit niks meer nie 85% van die gewaardeerde waarde van die beswaarde eiendom... In hierdie geval moet die lening wat uitgereik moet word, tussen 500 duisend en 45 miljoen roebels wees.

In hierdie geval word die koers op die vlak gestel 9,5-14,5% Jaarliks. Die grootte daarvan word bepaal, afhangende van die registrasie van die versekering. Die volwassenheid kan tot dertig jaar wees.

Nommer 3. VTB

Vir herfinansieringsprogramme by VTB word die limiet op 30 miljoen roebels gestel. Hierdie beperking geld in Moskou en Moskou streek, in die streke is dit effens laer. Terselfdertyd is daar 'n beperking - die leningsbedrag kan nie oorskry nie 80% van die gewaardeerde eiendomswaarde, wat as onderwerp van belofte dien. As die lener terselfdertyd herfinansiering wil reël deur 'n minimum pakket dokumente aan te bied, is die leningsbedrag beperk 50% van die gewaardeerde waarde.

Die koers onder leningsooreenkomste is tussen die en 9,5 voorheen 11% Jaarliks. Die maksimum volwassenheid kan 20-30 jaar wees. 'N Verhoging word voorsien vir salariskliënte.

Die belangrikste voorwaardes word in die onderstaande tabel vir 'n maklike vergelyking van die herfinansieringsprogramme vir verbandlening in die oorweegse banke aangebied.

Kredietorganisasie	Bedrag	Koers	Termyn
1) Sberbank	1-7 miljoen roebels	Vanaf 9,5% per jaar by die herfinansiering van 'n verband Vanaf 10% - wanneer u 'n verband met ander lenings kombineer	Nie meer as 30 jaar nie
2) Gazprombank	Van 500 duisend tot 45 miljoen roebels (hoogstens 85% van die gewaardeerde waarde van vaste eiendom)	9,5-14,1% per jaar Die tarief hang af van die registrasie van die versekering	Onder 30
3) VTB	Tot 30 miljoen roebels, maar nie meer as 80% van die gewaardeerde waarde van vaste eiendom en 50%, indien 'n minimum pakket dokumente verskaf word nie	9,7-11% per jaar	20-30 jaar (meer vir salariskliënte)

* Vir die huidige inligting, sien die amptelike webwerwe van banke.

8. Die bank bied herstrukturering aan in plaas van herfinansiering van verbandlenings - wat is die verskil en wat is die gevolge van so 'n prosedure?

Voordat u besluit oor die keuse tussen herfinansiering en herstrukturering, moet u hierdie twee konsepte deeglik bestudeer. Leners verwar hulle dikwels en stem in tot die een prosedure in plaas van die ander.

Mense ver van finansies glo dit herfinansiering en herstrukturering - in wese dieselfde, want hulle het dieselfde aanvanklike doel. Dit bestaan uit die vermindering van die verbandlas en die verbetering van die voorwaardes vir die terugbetaling van die lening. Trouens, hierdie konsepte verskil aansienlik. Om die verskil te verstaan, is dit die moeite werd om dit aan die hand van die eindresultaat te ondersoek.

Herfinansiering winsgewend vir banke, veral om nuwe leners te lok. Met hierdie prosedure kan u kliënte wat voorheen vir verbandlenings betaal het, na ander kredietinstellings sleep. Dit stel die bank in staat om die portefeulje van langtermynlenings sowel as wins te verhoog, alhoewel die rente op sulke lenings laer is.

Herstrukturering leningsinstellings bied bestaande leners aan. Hierdie maatreël is daarop gemik om die verhouding met die kliënt te handhaaf. Ten eerste is die doel van die herstrukturering egter om te help met betalings aan probleemskuldenaars. Hierdie prosedure is hoofsaaklik daarop gemik om die verbandlas te verminder in situasies waar die betaler finansiële probleme het.

Herstrukturering word meestal gebruik as daar 'n groot waarskynlikheid vir misdadigheid is, of as dit reeds plaasgevind het.

Daar is verskillende opsies vir herstrukturering:

Die verlaging van die koers onder die leningsooreenkoms;
Verleng die termyn van die verband;
Herberekening van die betalingskedule, insluitend die verandering van die annuïteitsbetalings na gedifferensieerde betalings;
Kredietvakansies, wanneer die lener die hele bedrag of die hoofskuld uitstel (dit wil sê, slegs rente sal vir 'n sekere tyd betaal moet word);
In sommige gevalle kan boetes, boetes en verbeurings afgeskryf word.

Banke gebruik nie altyd herstrukturering slegs in die hantering van ingewikkelde leners nie. Hulle bied dikwels so 'n prosedure aan kliënte wat hulle gewend het vir herfinansiering. Om die lener nie te verloor nie en nie wins in die vorm van rente op sy verband te verloor nie, bied die bank hom aan herstrukturering.

Wat is die gevolge in hierdie geval?

Die kliënt verlaag die tarief, die maandelikse betaling word verminder. Die lener is meestal heeltemal tevrede met sulke optrede. Probleme ontstaan baie later as die lener besluit om so 'n verband in 'n ander bank te herfinansier. In hierdie geval vra die geldskieter eerstens of die lening herstruktureer is. 'N Positiewe antwoord op hierdie vraag word gewoonlik gevolg deur 'n weiering om te herfinansier.

Die negatiewe besluit oor die herfinansieringsaansoek word eerstens verklaar deur die hoofdoel van die herstrukturering. Aangesien hierdie prosedure uitgevoer word om die situasie met probleemkliënte op te los, is die bank van mening dat die lener voorheen probleme gehad het met die betaling van die verband. Vir die geldlener beteken dit 'n verhoogde risiko van wanbetaling op uitgereikte lenings.

Dit is dus die moeite werd om dit deeglik te oorweeg voordat u instem tot 'n verbandherstrukturering. As daar probleme met die maak van betalings is, sal so 'n prosedure help om 'n woonstel (of ander vaste eiendom) nie te verloor nie, skuld te hanteer sonder om u kredietgeskiedenis te bederf en sonder om die invorderaars te kontak. As 'n bank egter herstrukturering voorstel om herfinansiering van 'n ander lener te voorkom, is dit die beste om te daal.

☝ Meer inligting oor die herstrukturering van lenings in ons toegewyde publikasie.

9. Waaraan u aandag moet gee wanneer u besluit om 'n verbandlening te herfinansier 🔔

Om te verseker dat die besluit om die verband te herfinansier, korrek is en die prosedure werklik besparing meebring, is dit belangrik om aandag te gee aan die volgende advies van kundiges:

Bestudeer eerstens die aanbiedings van banke waar u 'n salaris of 'n korporatiewe kliënt is. Vir sulke leners ontwikkel banke gewoonlik individuele gunstiger toestande.
U moet nie begin ontwerp slegs op grond van advertensies nie. Die werklike aanbiedings van banke verskil dikwels baie van die aanbiedings wat hulle gebruik om klante te lok.
Let op die doel van die lening, wat in die herfinansieringsooreenkoms aangedui word. Dit is nie moontlik om die belastingaftrekking vir 'n nie-geoormerkte lening te verhaal nie.
Bestudeer die sekuriteit van watter vaste eiendom 'n bepaalde bank die verband herfinansier.
Voordat u besluit oor herfinansiering, moet u die voordele bereken. Die hoofskuld sal in elk geval betaal moet word, terwyl die besparing uit die persentasieverskil bestaan. Moenie vergeet om die koste van die prosedure in ag te neem nie. As dit spaargeld oorskry, is herfinansiering nie winsgewend nie.

Benewens die bogenoemde aanbevelings, moet u ook op u eie situasie staatmaak. Sommige banke bied aan om die verband met ander lenings te kombineer wanneer hulle herfinansier, of om 'n sekere bedrag kontant uit te reik. As dit vir u relevant is, is dit die moeite werd om met hierdie kredietorganisasies kontak te maak.

10. Antwoorde op vrae wat gereeld gevra word (FAQ)

Herfinansiering van verbandlening - die onderwerp is redelik uitgebreid, dit het 'n aantal nuanses. Daarom kan daar tydens die bestudering daarvan 'n groot aantal vrae ontstaan. Sodat u nie tyd mors met soek nie, beantwoord ons die gewildste.

Vraag 1. Hoeveel keer kan 'n verband herfinansier word?

Die aantal leners se aansoeke by kredietinstellings rakende verbandherstrukturering word nie deur die wet beperk nie. Maar die bank kan hierdie prosedure onafhanklik beperk. Weier ook goedkeuring as daar vertragings in betalings is.

Kontak 'n bank vir herfinansiering hier verband gekry het, moet u in gedagte hou dat finansiële organisasies u toelaat om die bepalings slegs onder die primêre ooreenkoms te hersien. Dit dwing leners om so 'n besluit te hanteer maksimumverantwoordelikheid.

As daar beplan word dat die herfinansiering in 'n ander bank sal plaasvind, sal u van meet af aan die assesserings- en goedkeuringsprosedure moet deurgaan. Dit beteken dat u 'n volledige pakket dokumente moet afhaal, die dienste van 'n waardeerder en 'n versekeringsmaatskappy moet betaal.

U moet die voorgestelde voorwaardes deeglik bestudeer voordat u om herfinansiering aansoek doen. Slegs 'n deeglike ontleding en addisionele berekeninge laat ons verstaan of dit sinvol is om met hierdie prosedure te begin en of dit die moeite werd is om die bestaande lening te behou.

Vraag 2. Wat is die vereistes van banke vir leners om 'n verband te herfinansier sonder bewys van inkomste?

Vereistes aan die lener by die herfinansiering van 'n verbandlening sonder inkomstesertifikate

Die vermoë om 'n verband te herfinansier sonder om 'n inkomste te bevestig, is slegs beskikbaar vir bankkliënte wat aan die volgende voorwaardes voldoen:

Russiese burgerskap;
ouer as 21 jaar;
goeie kredietgeskiedenis;
werkstydperk van nie minder nie as 12 maande;
die geleentheid, indien nodig, om 'n mede-lener of borg te lok.

Elke bank ontwikkel onafhanklik vereistes vir leners. Daarom kan die lys hierbo uitgebrei word. Dikwels benodig: beskikbaarheid van registrasie in die streek van registrasie, verskaffing van 'n pakket dokumente. Onder hulle: sertifikate van registrasie en egskeiding, geboorte van kinders, bankstate en ander.

Vraag 3. Is daar belastingaftrekkings vir die herfinansiering van 'n verband?

Alle burgers van die Russiese Federasie wat 'n woonstel (of ander behuising) gekoop het, is geregtig op belastingaftrekkings. Wanneer u 'n verband vir hierdie doel opstel, is vergoeding verskuldig as vir die waarde van die verworwe eiendomen op rente betaal.

In sy kern is die herfinansiering van verbandlente die vervanging van een lening deur 'n ander. Daarom is die lener wat ingevolge so 'n ooreenkoms betaal, die volste reg om aftrekking te ontvang. In hierdie geval sal die belastingkantoor albei verbandooreenkomste moet verskaf: die oorspronklike en die nuwe, sodat die IFTS die verandering in toestande kan opspoor.

Dit is belangrik om in ag te neem dat die herfinansieringsooreenkoms 'n aanduiding moet bevat van die beoogde gebruik van fondse - herfinansiering van verbandlening... As die lener besluit om verskeie lenings saam te voeg, moet u die belastingaftrekking op die betaalde rente vergeet. Die feit is dat vergoeding nie van toepassing is op lenings wat deur vaste eiendom verseker word nie.

Vraag 4. Watter verband kan herfinansier word?

Die moontlikheid om 'n verband te herfinansier, is slegs beskikbaar as dit aan 'n aantal vereistes voldoen:

Banke stel dikwels beperkings op die duur van die verbandooreenkoms. In die meeste gevalle is dit nie moontlik om 'n huislening van minder as ses maande oud of minder as drie maande oor tot die einde te herfinansier nie.
Kredietinstellings kan ook 'n beperking stel op die bedrag van herfinansiering. Op die oorspronklik uitgereikte verband moet minstens 20-50% van die hoofskuld betaal word.
Die teenwoordigheid van 'n lopende agterstallige skuld op 'n herfinansierde verband is nie toegelaat nie.
Maandelikse betalings moet ten minste een jaar betyds gedoen word. In werklikheid evalueer banke 'n langer uitbetalingstydperk. As vertragings voorheen toegelaat is, word die waarskynlikheid van 'n positiewe besluit aansienlik verminder.
Voorheen is die verband nie herstruktureer nie.

Vraag 5. Wat is die vereistes vir 'n vaste eiendomsvoorwerp wanneer u herfinansier moet word?

By die herfinansiering van 'n verband stel banke 'n aantal vereistes aan die vaste eiendom wat as onderpand vir die transaksie dien. Elke geldskieter stel onafhanklik 'n lys op.

'N Mens kan egter die vereistes vir vaste eiendom, wat in byna alle banke geld, uitsonder:

die kollaterale onder die herfinansieringsooreenkoms moet dieselfde vaste eiendom wees as onder die oorspronklike verbandooreenkoms;
eienaarskap moet gedokumenteer en geregistreer word volgens die toepaslike wetgewing;
die lener, sowel as sy familielede, kan op die woonruimte geregistreer word;
vaste eiendom moet geen beswaar hê behalwe die kollaterale vir die primêre verband nie;
totdat die kollaterale na die nuwe bank oorgedra word, kan die leefruimte nie verhuur word nie.

Daar bestaan dus geen twyfel dat die herfinansiering van verbandlening 'n belangrike finansiële prosedure is nie. Die hoofdoel is om die bedrag van die oorbetaling van 'n huislening te verlaag.

U moet egter nie instem om u verband te herfinansier sonder voorlopige berekeninge nie. Dit is belangrik om seker te maak dat die besparings wat hieruit voortvloei, al die koste van die prosedure dek.

Sommige leners is lui om met herfinansiering te begin en beweer dat hulle nie tyd hiervoor het nie. Besparings kan egter vanaf 'n paar honderd begin en tot miljoene kan styg. Sulke bedrae sal almal sekerlik oortuig.

Ons raai u ook aan om 'n video te kyk oor wat is en hoe u 'n verband kan herfinansier:

Dit is alles vir ons, maar die span van die webwerf "Ideas for Life" neem nie afskeid van u nie!

As u vrae, opmerkings of toevoegings oor hierdie onderwerp het, skryf dit dan in die kommentaar hieronder. Moet ook nie vergeet om die artikel op sosiale netwerke met u vriende te deel nie. Tot volgende keer!