Verbandlening - wat is dit en wat is die voorwaardes vir die verkryging van 'n verband in 2020 + instruksies oor hoe om 'n verbandlening aanlyn te bereken

Send

Goeie middag, liewe lesers van die finansiële tydskrif Ideas for Life! Vandag sal ons daaroor praat verband en verband: wat dit is, hoe om 'n verband aanlyn te bereken, wat is die voorwaardes vir die verkryging van 'n verband in 2020, watter verbandleningsprogramme word aangebied deur vooraanstaande banke.

Terloops, het jy al gesien hoeveel 'n dollar al werd is? Begin om hier geld te verdien op die verskil in wisselkoerse!

Die publikasie sal nuttig wees vir almal wat besluit het om 'n verband te kry of net aan so 'n moontlikheid dink. Dit is handig om die artikel te lees en persone wat hul kennis op die gebied van finansies wil uitbrei. Daarom beveel ons absoluut almal aan om nie tyd te mors nie, maar om te begin lees!

Uit die aangebied artikel sal u dus leer:

Wat is 'n verbandlening en wat is die voor- en nadele van 'n verband;
Wat is die spesiale programme vir verbandlenings;
Wat is die stadiums van die registrasie van 'n verband;
Basiese voorwaardes vir die uitreiking van 'n verband in Rusland;
Wat is die kenmerke van die berekening van verbandleningbetalings;
Watter banke bied die beste voorwaardes;
Met wie u kan kontak vir hulp met die verkryging van 'n verband.

Daarbenewens sal lesers aan die einde van die artikel antwoorde vind op die gewildste vrae oor verbandlenings.

Die publikasie blyk taamlik lywig te wees, dus gebruik die inhoud.

Wat is 'n verband, wat is die voorwaardes vir die verkryging van 'n verbandlening by die voorste banke in Rusland, hoe u vinnig 'n verband aanlyn kan bereken, asook watter verbandprogramme bestaan? Ons sal in hierdie uitgawe vertel

1. Wat is 'n verband in eenvoudige woorde - 'n oorsig van die konsep en die essensie daarvan 📋

Wat is 'n verband?

Verband - Dit is 'n spesiale soort onderpand wat bedoel is om die kredietgewer te verseker teen moontlike wanbetaling van fondse. In hierdie geval word die gekoopte eiendom as onderpand gebruik.

Tradisioneel word vaste eiendom in verbandlenings gebruik - woonstel, residensiële gebou, deel in die voorwerp.

By die registrasie van 'n verband behoort die eiendom deur die eiendomsreg aan die koper. Terselfdertyd, as gevolg van die feit dat dit 'n pand is, het die lener die reg as die lener nie sy verpligtinge nakom nie dagvaar vaste eiendom tot u voordeel.

Daarbenewens het die eienaar nie die reg om die eiendom volgens sy eie goeddunke te verkoop nie. Sonder die goedkeuring van 'n kredietinstelling kan hy nie vaste eiendom verkoop of skenk nie.

1.1. Die betekenis van verband

Die belangrikste kenmerk van 'n verband is belofte... Sy teenwoordigheid is die belangrikste voorwaarde vir die bestaan van hierdie ekonomiese konsep.

Dit moet verstaan word dat nie net die gekoopte eiendom nie, maar ook die eiendom wat die lener besit, 'n pand kan word.

Banke is byvoorbeeld nie altyd bereid om in te stem tot lenings nie behuising in aanbou, omdat eienaarskap nog nie geregistreer is nie. Dit beteken dat dit onmoontlik is om 'n beswaring op te lê.

Die proses word baie makliker as 'n potensiële lener aanbied om 'n woonstel wat reeds in sy besit is, as onderpand te registreer.

Na voltooiing van die konstruksie en inbedryfstelling van vaste eiendom, kan u die pandbesit met toestemming van die bank verkoop om die lening terug te betaal. 'N Ander opsie is om die besitting te behou tot op die oomblik dat die verpligtinge ten volle nagekom word. In hierdie geval word die lener die eienaar van twee woonstelle.

Finansiers verstaan verbandlenings in twee ekonomiese kategorieë: eiendomspand, sowel as uitgereik daaronder geldlening.

Terselfdertyd kan 'n aantal tekens onderskei word wat kenmerkend is van 'n verband:

registrasie word gereguleer deur federale wette;
teikenaard, dit wil sê wanneer u 'n lening vir 'n woonstel aanvra, kan u nie geld spandeer om iets anders te koop nie;
langtermynkrediet (tot 50 jare);
laer rentekoerse vergeleke met nie-geteikende lenings.

Teoreties is dit moontlik om 'n verband te verkry vir die verkryging van ander eiendom (bv, luukse goedere), asook klas- en behandelingsfooie. Sulke programme is egter nie gewild in Rusland nie.

1.2. Geskiedenis van ontwikkeling

Historici stem saam dat die term verband het baie lank gelede gebeur - ongeveer 5 000 jaar vC.

Toe word in die antieke Griekeland verband genoem pilaar, wat op die lener se grondperseel geïnstalleer is. Dit bevat inligting wat verband hou met die onderwerp van die belofte. Daarbenewens is lenings met vaste eiendom in antieke Egipte uitgereik.

In ons land het die verband in die moderne sin nie so lank gelede verskyn nie. Die aankoop van woonstelle op krediet teen kollaterale is eers aan die einde moontlik 90s.

Die aansporing hiervoor was die aanneming in 1998 wet wat verbandlenings beheer. Dit is hy wat tot vandag toe as die belangrikste wetgewing optree wat die registrasie van verbandooreenkomste reguleer.

1.3. Voordele en nadele van verbandlenings

Vir die meeste inwoners van ons land word verbandregistrasie die enigste geleentheid om vandag eienaar van 'n woonstel te word, en nie in die verre toekoms nie. Dit lei tot 'n bestendige vraag na verbandprogramme.

Kundiges identifiseer 'n aantal voordelewat leners ontvang wanneer hulle aansoek doen vir 'n verband:

Koop u eie huis met die beste voordeel beskikbaar vir diegene wat in aanmerking kom vir voorkeurverband... In Rusland kan spesiale programme gebruik word deur jong professionele persone, militêre personeel, sowel as burgers wat meer as een kind grootmaak.
Die oplossing van behuisingsprobleme so gou as moontlik. Deur 'n verband te gebruik, kan u langtermynbesparings vir u eie woonstel laat vaar. Dit is ook nie nodig om elke maand groot bedrae aan 'n vreemdeling te gee as huurbetalings nie.
Vir sommige kan hulle in vaste eiendom belê om 'n verband te kry. Sulke eiendom daal selde in waarde, en op lang termyn hou die styging in die koste van woonstelle nie op nie. As hy vaste eiendom koop, kry die lener die geleentheid om dit in die toekoms teen hoër koste te verkoop. In hierdie geval is dit nie net moontlik om die verbandskuld af te betaal nie, maar ook om tasbare winste te behaal.

Ondanks die beduidende voordele, het die verband 'n aantal nadele:

Dit kan nogal moeilik wees om 'n verband te kry. Baie kredietorganisasies kontroleer leners so deeglik dat dit moeilik word om positief te besluit.
Hoë oorbetalings. In verband met die registrasie van 'n verband vir 'n lang termyn, kan dit gelyk wees aan die oorspronklike leningsbedrag.
Die eienaar is beperk tot die reg om die pand te verkoop.
Die looptyd van die lening is gewoonlik redelik lank. Nie almal is bereid om 10-30 jaar lank elke maand indrukwekkende betalings te doen nie.
Daar is 'n risiko om u woonstel te verloor. As die lener om een of ander rede nie sy verpligtinge ingevolge die verband nakom nie, het die bank die reg om die pand deur die hof te neem of op 'n veiling te verkoop.

Statistieke toon dat nie meer dit kan bekostig om huisvesting op 'n verband te koop nie 5% van die Russiese burgers. Terselfdertyd gee die meeste lenings teen gunstige voorwaardes uit.

2. Is daar 'n verskil tussen die begrippe verband- en verbandlening? 📊

Die meeste burgers kan nie bekostig om 'n woonstel vir kontant te koop nie. Dit is waarom statistieke dit toon meer 50% alle vaste eiendomstransaksies word deur middel van verbandlenings gedoen. Meer inligting oor hoe u 'n woonstel op 'n verband kan koop - waar u moet begin en hoe u korrek moet optree as u 'n huis op krediet koop, het ons in die vorige artikel geskryf.

Nie almal weet dat die konsepte nie verbande en verbandlening ongelyk.

Verband - Dit is 'n belangrike onderdeel van die verbandstelsel, wat die uitreiking van 'n lening behels deur 'n bank wat verseker is deur vaste eiendom.

Dit blyk dat by die uitreiking van 'n lening, 'n bankorganisasie, om die terugkeer van die uitgereikte fondse te verseker, die gekoopte woonstel as pand opstel. Dit is die vaste eiendom wat met geleende fondse gekoop word, wat optree in die situasie soos hierbo beskryf verband.

Onder verband 'n sekere vorm van kollaterale te verstaan. Onder haar behoort die verworwe vaste eiendom aan die skuldenaar en word dit deur hom gebruik, maar 'n beswaar word daaraan opgelê.

Dit blyk dat as die skuldenaar weier om betalings op die lening te doen, die uitlener die reg het om die eiendom te verkoop om die geld wat as lening aan hom uitgereik is, terug te gee.

Oorsig van die hooftipes verbandlenings in Rusland

3. Die hooftipes verbande en verbandlenings 📑

Vandag is die verbandlenings vir baie mense die enigste manier om die probleem met behuising op te los. Daarom groei die vraag na hierdie finansiële diens voortdurend.

In sulke omstandighede stel banke alles in die mark vry om soveel as moontlik klante te lok. nuwe programme... Terselfdertyd vind 'n groot aantal kliënte dit nie net moeilik om te besluit watter program vir hulle optimaal is nie, maar hulle weet ook nie wat hul fundamentele verskille is nie.

Verbandlenings - die konsep is veelvlakkig, en afhangende van die verskillende kenmerke word 'n groot aantal klassifikasies onderskei:

met die doel om te leen;
afhangende van die geldeenheid van die lening;
volgens die tipe eiendom wat gekoop moet word;
volgens die metode om maandelikse betalings te bereken.

Dit is nie 'n volledige lys nie, en elke klassifikasie het bestaansreg.

Sommige kenners wil dit graag uitlig verbandgroepegebaseer op die definisie daarvan as verband van vaste eiendom.

Volgens hierdie beginsel kan twee groepe onderskei word:

verband beveilig deur bestaande eiendom;
baie meer dikwels neem diegene wat niks het nie, 'n lening, daarom is 'n lening wat deur die gekoopte eiendom verseker word, gewilder.

As die verband op die eerste manier uitgereik word, ontvang die lener die volgende voordele:

laer koers;
die moontlikheid van misbruik van fondse.

By die registrasie van 'n verband op die sekuriteit van die verworwe eiendominteendeel, die lening het 'n uitsluitlik doelgerigte karakter. Dit wil sê, u kan niks koop met die ontvangde geld behalwe 'n woonstel nie; dit moet boonop deur die bank goedgekeur word. Lees in 'n aparte artikel hoe u 'n verbandlening deur 'n woonstel verseker.

'N Groot aantal kredietinstellings bestaan vandag op die mark. Dit lei natuurlik tot groot mededinging.

Elke bank streef daarna om 'n aantal te ontwikkel verbandleningsprogrammewat uniek en gewild by leners sal wees.

Uitleenprogramme word anders genoem, maar meestal word die name weerspieël metode om te verkry of teiken. In die eerste geval die name is meer van 'n advertensie-aard. In die tweede - dit weerspieël die werklike doel van die verband.

Vir registrasie is dit gebruiklik om te onderskei:

Lening vir die aankoop van 'n woonstel in die sekondêre mark een van die mees algemene vandag. Dit word gekenmerk deur optimale toestande, gunstige rentekoers... Daarbenewens is hierdie tipe verband vinnig verwerk. Baie banke bied gelyktydig verskillende soorte verbandlenings aan vir die aankoop van behuising in die sekondêre mark, waarvolgens sekere voordele vir sekere groepe leners aangebied word.
Verbandlening vir vaste eiendom in aanbou maak dit moontlik om behuising te koop tydens die konstruksie daarvan. Daar moet verstaan word dat die ontwikkelaar sonder versuim geakkrediteer moet word deur die organisasie wat dit uitreik. Vir die bank bestaan daar in hierdie geval nie net die risiko van nie-opbrengs nie, maar ook die waarskynlikheid dat die konstruksie nie voltooi sal word nie. Daarom vir soortgelyke programme die hoogste koers... Dit lei natuurlik tot 'n toename in oorbetaling. Daar is egter ook 'n pluspunt vir die lener - 'n woonstel kan teen baie laer koste gekoop word.
Verband vir die bou van 'n huis uitgereik aan diegene wat 'n grondperseel het. Met hierdie lening kan u 'n privaat huis bou.
Lening vir die aankoop van voorstedelike vaste eiendom kan u eienaar word meenthuis, plattelandse huis, grondperseel of huisie... Daar is voorstelle op die mark wat deur kredietinstellings met die ondersteuning van ontwikkelaars ontwikkel is. Sulke programme bied die geleentheid om residensiële eiendomme in ekologies skoon gebiede teen bekostigbare pryse te koop.

Dit blyk dat die lener, om die keuse tussen die verskillende verbandprogramme te vergemaklik, moet besluit watter eiendom as onderpand gebruik gaan word.

Daarna moet u in die banktak, op sy webwerf of op die internetbronne om lenings te soek, die program kies wat ooreenstem met doelwitte... Dit wil sê: die programme waarmee u die gewenste soort vaste eiendom kan koop, moet in ag geneem word.

Verbandleningsprogramme vir jong gesinne, staatsamptenare, staatsamptenare, jong beroepslui

4. Spesiale programme vir verbandlenings - 'n oorsig van die TOP-4 verbandprogramme 📝

In Rusland is daar nie net nie standaard (basiese) verbandprogramme, waarvoor almal kan aansoek doen, maar ook spesiaaldaarop gemik om sekere kategorieë burgers te help met die aankoop van behuising. 'N Kenmerkende kenmerk van so 'n verband is steun van die staat.

1) Verband met staatsondersteuning

Die doel van verbandlenings met staatsondersteuning is om behuisingsprobleme op te los, wat bedoel is vir sosiaal kwesbare burgers.

Dit sluit in:

gesinne met baie kinders;
burgers wat in kinderhuise grootgemaak word;
lae besoldigde werknemers in die openbare sektor;
gestremde persone;
ander kategorieë burgers wat nie huise kan koop sonder hulp van die regering nie.

Om van die geleentheid gebruik te maak om 'n sosiale verband te kry, moet burgers geplaas word tou om lewensomstandighede te verbeter.

Daar is verskillende soorte regeringshulp:

'n subsidie, wat gebruik kan word om die bestaande verband sowel as 'n aanvanklike betaling terug te betaal;
laer rentekoers op 'n verbandlening;
verkoop van vaste eiendom op krediet teen laer koste.

'N Burger het nie die reg om onafhanklik te kies watter soort hulp hy verkies nie. Hierdie besluit word deur die plaaslike owerhede geneem.

2) Militêre verband

Vir militêre personeel wat deelneem aan die program van die akkumulatiewe verbandstelsel, is dit moontlik om die program te gebruik om woonstelle aan te koop "Militêre verband"... Sulke lenings word met die steun van die staat gedoen.

Na 'n spesiale militêre rekening subsidies, wat bedoel is vir die aankoop van vaste eiendom. Verder, met 2016 jare, het die weermag die geleentheid gehad om die gebied van aankoop van behuising te kies, sowel as die tipe eiendom.

3) Verband vir 'n jong gesin

'N Ander soort sosiale verband is 'n verband vir 'n jong gesin. Die program sou beëindig word in 2015 jaar. Die voorwaardes is egter geredigeer en die verband vir die jong gesin is verleng. Op die oomblik word beplan dat die program geldig sal wees tot 2020 van die jaar.

Gesinne wat aan die volgende vereistes voldoen, het die reg om hierdie soort verband te gebruik:

een van die gades is jonger 35 jare;
die amptelike erkenning van die gesin as behoefte aan beter huisvestingstoestande.

Die program bied die geleentheid om die gesubsidieerde fondse te gebruik as 'n afbetaling op 'n verbandlening. Terselfdertyd is die maksimum bedrag van staatshulp 30% van die koste van behuising.

4) Verbande vir jong beroepslui

Hierdie program is ontwerp om te help met die aankoop van behuising werknemers begroting sferewie se ouderdom nie oorskry nie 35 jare. Een van die programme in hierdie kategorie is 'Huis vir 'n onderwyser'.

Kategorieë burgers wat in aanmerking kom vir deelname aan die program word voorsien met 'n verlaagde rentekoers en ander voorkeurvoorwaardes.

Diegene wat van plan is om die sosiale verbandprogram te gebruik, moet weet dat hulle benewens federale programme daar is spesiale programme in die strekeontwikkel deur plaaslike owerhede. In hierdie organisasies kan u meer leer oor bestaande programme.

Ons het in die laaste uitgawe in meer besonderhede oor sosiale verbande vir jong gesinne, militêre personeel en ander werkers in die openbare sektor gepraat.

Die belangrikste stadiums van verbandlenings

5. Verkryging van 'n verbandlening - 7 hoofstadia van die verkryging van 'n verband 📃

Verband is 'n ingewikkelde en langdurige proses wat vereis dat die lener elke besluit wat geneem is, deeglik moet ontleed.

Ten einde die transaksieproses te vergemaklik, is banke besig om te ontwikkel standaard vorms van dokumentasie... Om verbandlenings vir die lener so gemaklik as moontlik te maak, moet hy kennis dra van die besonderhede van elke stadium van die verband.

Stadium 1. Voorlopig

Hoofsaaklik die lener moet die voorwaardes vir die voorsiening van 'n verbandlening noukeurig ontleed, asook watter regte en verpligtinge hy sal ontvang in die geval van 'n leningsooreenkoms.

Volgende stap word die berekening van die maksimum moontlike bedrag om die verbandlening te ontvang. Verder word die spesifieke lenings ooreengekom, en 'n voorlopige betalingskedule word opgestel.

As die lener tevrede is met al die bespreekte punte, a aansoek of verbandaansoek.

Uit die oogpunt van die kredietinstelling is die aansoek een van die belangrikste inligtingsbronne oor die kliënt en moet dit die volgende inligting bevat:

gewenste verbandvoorwaardes - bedrag, berekeningskema en grootte van die maandelikse betaling en ander voorwaardes soos uiteengesit deur die vorm;
leningsdoel - verkryging van vaste eiendom, konstruksie, verbandherfinansiering en ander;
afbetaling;
kliëntbesonderhede - Volle naam, geboortedatum, adres, onderwys en ander;
gegewens oor die beskikbaarheid van eiendom en reeds bestaande verpligtinge (lenings, onderhoudsgeld);
inligting oor indiensneming, die vlak van lone en ander inkomste.

By die keuse van 'n leningsprogram en die gewenste eiendom belangrik om te oorweegdat in die meeste gevalle die leningsbedrag oorskry nie 70% eiendomswaardebeloof. D.w.s. 30% van die eiendomsprys sal met u eie fondse betaal moet word.

Terselfdertyd vereis banke meestal dat die bedrag van die aanvanklike bydrae op 'n rekening by hulle geplaas moet word.

Om die maksimum solvensie te bepaal, neem kredietinstellings die inkomste van die lener in ag, minus die fondse wat maandeliks vir ander verpligtinge gedeponeer word.

Daar word algemeen aanvaar dat die grootte van die maandelikse verbandlening moet wees niks meer nie 30% uit die bedrag van die netto inkomste. Op grond van die bedrag wat ontvang word, word die maksimum moontlike grootte van die lening in die toekoms bereken.

Ook in die voorlopige stadium word dit bepaal onder wat persentasie 'n verbandlening sal uitgereik word... Dit hang af van die bedrag wat die bank instem om aan die lener te verskaf en die leningsvoorwaardes wat tans geld.

Stadium 2. Versameling en ontleding van gegewens oor die lener en die onderpand

Die doel van hierdie stadium is om potensiële insolvente leners te ondersoek.

Hiervoor gebruik die bank die volgende maatreëls:

kontroleer die werkplek;
die kontrole van die kliënt se data en sy kredietgeskiedenis;
ontleding van die betroubaarheid en grootte van die inkomste en uitgawes wat in die aansoek aangedui word;
beoordeling van die beweerde kollateraal.

In hierdie stadium word die lener ook breedvoerig verduidelik aan watter vereistes voldoen moet word vaste eiendom, wat gekoop sal word met die fondse wat in die verband uitgereik is. Dit is meestal 'n hoë vlak van likiditeit, die afwesigheid van beswarings en ander regte op vaste eiendom van derde partye.

Ten einde die lener te klassifiseer as stabiel of onstabiel, weer ondervra... Hiervoor word vrae gevra, waarvan die antwoorde in punte geëvalueer word.

As daar in die eerste fase geen dokumentêre bevestiging van inkomste was nie, sowel as eiendomsreg op die bates wat in die vraelys aangedui word, word die betrokke dokumente versoek.

Die bank se veiligheidsdiens ondersoek die potensiële lener deeglik vir 'n kriminele rekord, die geldigheid van die ingediende dokumente.

As daar gedurende die afgelope 2-3 jaar van werk verander word, word daar ook dikwels gespesifiseer watter omstandighede tot so 'n besluit gelei het.

Stadium 3. Beoordeling van die waarskynlikheid van verbandterugbetaling

Ten einde die waarskynlikheid te bepaal dat die lener die verbandverpligtinge terugbetaal, gebruik kredietinstellings 'n spesiale prosedure onderskrywing... In die loop daarvan word die finansiële vermoëns van die kliënt op grond van inkomste en eiendom ontleed.

Die volgende persoonlike eienskappe word ook sonder versuim beoordeel:

beskikbaarheid van onderwys;
senioriteit;
kwalifikasie;
die onderneming waarin die kliënt werk in terme van stabiliteit.

Tydens die ontleding word die volgende koëffisiënte ook bereken:

die verhouding van die verpligte uitgawes van die lener tot sy inkomste;
wat is die deel van die betalings op die beplande lening in lone;
watter persentasie van die lening is die koste van die verkoop van die sekerheid.

Daarbenewens word in die loop van die kommunikasie met die lener en die beoordeling van sy kredietgeskiedenis bepaal dat hy wil om sy verpligtinge betyds terug te betaal.

Op grond van die data wat verkry word, word spesiale verhoudings bereken, word die risiko's van die bank beoordeel tydens die uitreiking van 'n lening. Die resultaat is die opstel deur die leningbeoordelingsafdeling, aanbevelings aan die kredietafdeling.

Op grond van die aanbevelings wat verskaf word, besluit gee uit of weier by die uitreiking van 'n verbandlening... Dikwels volg 'n weiering by die onthulling van die feit dat onjuiste data verskaf word, asook probleme met die kredietgeskiedenis.

As die kliënt stabiel is, kan hy 'n lys voorsien van voorwaardes waaronder 'n positiewe besluit geneem sal word - om 'n mede-lener of borg te lok, om addisionele dokumente in te dien.

Fase 4. Besluit oor verband

Wanneer al die voorlopige fases geslaag is, vind en gee die lener die onderwerp van die beplande sekerheid aan die bank.

Voordat die besluit geneem word, word die beoordeling en die aanvaarbaarheid van die gebruik van die voorgestelde vaste eiendom as sekuriteit ook gedoen. Dit word saamgestel advies van advokate.

Alle dokumente wat tydens die ontleding saamgestel is, word in een lêer versamel en vir oorweging voorgelê kredietkomitee, wat die finale besluit neem oor die moontlikheid van uitleen.

As dit goedgekeur word, word vasgestel hoe die pand uitgereik word, wat opgestel word kennisgewing vir die lener.

Stadium 5. Sluiting van 'n verbandtransaksie

In hierdie stadium word verskeie ooreenkomste tussen die partye tot die transaksie gesluit:

Tussen die lener en die eienaar van die eiendom, waarvoor die lening uitgereik word, word gesluit koopkontrak.
Tussen die bank en die lener leningsooreenkoms... Dit moet aandui: die grootte en die termyn van die verbandlening, die rentekoers, op grond waarvan die kontrak voor die beëindiging beëindig kan word en die beslag op die eiendom, die volgorde van terugbetaling.
Die pand (verband) ooreenkoms moet maak seker dat u by regeringsinstansies registreer... Hierdie ooreenkoms weerspieël watter eiendom die onderpand is, die waarde daarvan. Daarbenewens word aangedui dat die hoofverpligting die lening, die bedrag en die termyn is, in welke gevalle die sekerheid aan die bank oorgedra word, of dit nou verseker moet word.
Versekeringskontrakte... Ten einde die risikovlak te verlaag, benodig banke verskillende soorte versekering. Versekerde lenings in die finansiële mark het groot likiditeit. Dikwels is dit nodig om die eiendom wat oorgedra word, te verseker. Dit is raadsaam dat die bedrag van die versekeringskontrak nie kleiner is as die grootte van die lening nie, insluitend rente. Die lewe en prestasie van die lener word ook dikwels verseker.

Die einde van die stadium van die sluit van 'n verbandtransaksie is die oordrag van fondse aan die verkoper op die manier soos bepaal in die leningsooreenkoms.

Fase 6. Leningdiens

Gedurende hierdie stadium word die volgende aktiwiteite uitgevoer:

gereelde betalings te doen;
kyk of die betalings wat aan die kredietbetalings geskeduleer is, voldoen word
bankrekeningkunde van krediettransaksies;
berekening en oordrag van versekeringspremies;
werk met agterstallige skuld;
verslagdoening oor uitgereikte en terugbetaalde lenings.

Stadium 7. Sluit die verbandlening

Hierdie stadium voltooi die verbandtransaksie. Wanneer die lener alle verpligtinge afbetaal, word sy leningsrekening op nul gestel. Daarna word die leningtransaksie gesluit en word die eiendom uit die beswaar verwyder.

Dus eindig die verband. Dit moet in aangeteken word Staatsregister.

Daar is 'n ander scenario wanneer die lener nie die skuld terugbetaal nie en sodoende die bepalings van die leningsooreenkoms oortree.

In hierdie geval is die kredietorganisasie in 'n geregtelike of nie-geregtelike prosedure van toepassing herstel vir 'n verband. Die resultaat is die verkoop van die kollaterale; die opbrengs word gebruik om kredietskuld af te betaal. As daar gedurende hierdie prosedure fondse oor is, word dit aan die lener oorgedra.

Die verbandtransaksie bevat dus sewe opeenvolgende fases. Afhangend van die bepalings van die kontrak, kan die prosedure tien jaar duur.

Wenke vir die keuse van die beste opsie vir leningsprogramme

6. Hoe om die regte verband te kies - advies van kundiges 💎

'N Verbandlening is 'n verpligting wat nie vir een jaar aanvaar word nie, gewoonlik vir 'n paar dekades. Daarom moet die keuse van die program so verantwoordelik moontlik benader word.

Om die gunstigste toestande te kies, is dit belangrik om 'n deeglike voorlopige ontleding te doen.

Moenie vergeet niedat banke dikwels sekere leningsparameters voordelig stel en dit as 'n publisiteitsfoefie gebruik.

Jy moet nie alles onvoorwaardelik glo nie belangrik gaan alle uitleenparameters na, en nie net dié waarop banke die aandag van kliënte vestig nie.

Die volgende is advies van kundiges oor die parameters van die lening wat u moet bestudeer om te verstaan hoe voordelig dit is.

Wenk 1. Analiseer rentekoerse

Tradisioneel let leners eers op wanneer hulle 'n geskikte verbandprogram kies rentekoers.

Vandag in Rusland is dit gemiddeld so 12-15%, wat as 'n redelike hoë vlak beskou word. Sommige van die hoogste verbandbetalings word eerstens verklaar deur 'n beduidende vlak van inflasie.

Die situasie sal na verwagting nie in die nabye toekoms verander nie. Die verlaging van rentekoerse tot 'n voldoende vlak 8% sal eers daarna gebeur 15 die ekonomie sal jare stabiel wees.

Om die programme duideliker te vergelyk, is dit raadsaam om eers te maak verbandberekening... Dit kan nie net in banktakke gedoen word nie, maar ook aanlyn lening sakrekenaar.

Dit is genoeg om die koers, termyn en bedrag van die lening in te voer om te sien indikatiewe maandelikse betaling... Maar vergeet nie dat standaardrekenaars nie verskillende kommissies in ag neem nie.

Benewens die maandelikse betaling, kan die sakrekenaar ook skat oorbetalingskoers... Nie almal besef dat as u 'n verband vir 'n lang termyn aanvra nie - meer 10 jare, kan die oorbetaling gelyk wees aan die bedrag van die oorspronklik ontvangde lening of selfs 'n paar keer oorskry.

Wenk 2. Vergelyk die hoeveelheid kommissies

Alle leners het 'n idee van die rentekoers op die lening wat hulle ontvang. Min mense weet egter watter fooie hulle gehef sal word vir die verskaffing van verskillende bankbedrywighede. Terselfdertyd, in geldelike terme, kan die lener se uitgawes meer as duisend roebels beloop.

Dikwels word leners verlei tot 'n laer rentekoers in vergelyking met ander banke, sonder om dit in ag te neem bedrag kommissie.

Terselfdertyd dui banke dikwels die vlak aan addisionele betalings as 'n persentasie per maand, waaraan kliënte dikwels nie aandag gee as hulle 'n betaalpunt doen nie. As gevolg hiervan is groot bedrae opgehoop deur die jare wat die lening gediens is.

Daar is verskillende soorte kommissies:

vir die diens van 'n kredietrekening;
vir die maak van maandelikse betalings;
vir registrasie en uitreiking van 'n lening.

Almal verhoog die bedrag van die oorbetaling ingevolge die kontrak. Daarom moet die teenwoordigheid van kommissies verder uitgeklaar word voorheen ondertekening van 'n leningsooreenkoms.

Wenk 3. Analiseer versekeringsvoorwaardes

Die wet verplig om die sekerheid te verseker by die registrasie van verbandlenings. Terselfdertyd sluit banke, benewens verpligte versekering, ook bykomend in die leningsooreenkoms in - die skuldenaar se lewens-, gesondheids- en ongeskiktheidsversekering.

Daar moet in gedagte gehou word dat bydraes vir die verpligte en aanvullende versekering deur die lener self betaal word.

Dikwels moet u oor 'n jaar byvoeg 1% van die leningsbedrag. Dit is natuurlik dat die bedrae met 'n lang looptyd baie aansienlik ophoop.

In beginsel is alle soorte aanvullende versekering vrywillig en word dit uitsluitlik met die toestemming van die kliënt uitgereik.

As die bank weier om versekering te registreer, kan dit volg styging in rentekoers... Daarom is dit so belangrik om die beskikbaarheid van versekering, asook die bedrag daarvoor, duidelik te maak.

Voordat u 'n besluit neem, werd maak 'n berekening en spaargeld vergelyk, wat gepaard gaan met die weiering van versekering, met 'n bykomende oorbetaling as gevolg van die verhoging van die tarief.

Wenk 4. Bestudeer die bepalings van vroeë terugbetaling

In die meeste gevalle doen leners hul bes om hul verband so vinnig as moontlik af te betaal.

Statistieke toon dat dit nie ongewoon is dat 'n verband uitgereik word nie 20 jaar, sluit in 10, en soms baie vroeër, maar nie alle banke is tevrede met hierdie toedrag van sake nie.

Met die versnelde betaling van verbandlenings verloor die uitleeninstelling groot winste. Dit is die rede waarom leners hard daaraan werk om vroeë terugbetalings vir kliënte onwinsgewend te maak.

Daar is verskillende maniere om dit te doen.:

moratorium, dit wil sê 'n verbod op betalings vir 'n sekere tydperk bo die skedule;
kommissie vir vroeë terugbetaling;
komplikasie van die skema vroeë terugbetaling.

Wenk 5. Spesifiseer die voorwaardes waaronder die leningsooreenkoms beëindig kan word

Voor die ondertekening van die verbandleningsooreenkoms moet dit duidelik word onder watter voorwaardes die bank die reg het om hierdie ooreenkoms eensydig te beëindig.

Tradisioneel neem kredietorganisasies 'n besluit om die ooreenkoms te beëindig in gevalle waar die lener 3 een keer per jaar toelaat lang vertragings.

In sommige gevalle kan selfs 'n eenmalige laat betaling tot aansienlike probleme lei.

As u dus 'n program kies vir die verkryging van 'n verband, is dit noodsaaklik om al die bogenoemde parameters te ontleed. Daarsonder kan 'n mens nie seker wees dat die beste omstandighede gekies word nie.

Voorwaardes vir die uitreiking van verbandlenings op die voorbeeld van die grootste banke in die Russiese Federasie

7. Voorwaardes vir die verkryging van 'n verband in 2020 op die voorbeeld van die gewildste banke in Rusland 💰

Verbandregistrasie is gebaseer op federale wette. Terselfdertyd bepaal hulle onafhanklik die voorwaardes wat banke aan leners stel.

Tradisioneel word alle programme algemeen beskou Russiese burgerskap, en permanente registrasie in die streekwaar 'n lening uitgereik word en vaste eiendom gekoop word. Nietemin, die uitreiking van lenings vir die aankoop van woonstelle op die sekondêre mark, sommige organisasies is baie lojaal aan hierdie voorwaardes selfs.

Die geslag van die toekomstige lener speel ook 'n klein rol. Sommige leningsbeamptes gee egter verkies om lenings aan mans of vroue uit te reik.

Hoër onderwys die meeste banke heg groot belang. Uitleeninstellings skryf natuurlik nie amptelik 'n diplomavereiste in hul programme voor nie. Hierdie toestand verhoog egter die betroubaarheid, want dit is altyd makliker vir 'n persoon met 'n hoër onderwys om werk te kry.

Kliënte met 'n hoë risiko vir kredietafkeur word ook beskou as diegene wat die enigste bron van inkomste het - eie besigheid... Daarom word ondernemers dikwels in die ingediende aansoek weier.

Kredietinstellings is baie meer bereid om verbandlenings uit te reik aan diegene wat stabiele lone in betroubare maatskappye het.

Vervolgens sal ons die genoemde en ander voorwaardes vir verbandlenings in Russiese banke oorweeg.

Voorwaarde 1. Ouderdom van die lener

Banke verkies om lenings aan burgers van werkende ouderdom uit te reik. Diegene wat reeds gedraai het, kan 'n verbandlening kry 21 jaar.

Tradisioneel word die boonste perk oorweeg aftree-ouderdom plus minus 5 jare... Maar daar is 'n paar eienaardighede hier.

Die boonste limiet van lenings in Rusland veronderstel die einde van alle verbandbetalings teen 65 jare. Maksimum ouderdom voorgestel in Sberbank... Hier kan u die lening betaal voordat u dit bereik 75 jare.

Daar is 'n paar kenmerke van die bepaling van die boonste ouderdomsperk en vir registrasie militêre verband... Die militêre pensioen begin vanaf 45 Dit is dus tot hierdie ouderdom dat verbandlenings uitgereik word, spesiaal ontwerp vir hierdie kategorieë burgers.

Ouderdom is egter nie die belangrikste bepaler van 'n verband nie. Banke gee meer aandag aan stabiliteit van lone, besit van eiendom, en borge of medeleerders.

Voorwaarde 2. Huwelik en medeleerders

Banke word die meeste vertrou deur gesinsleners... Dit geld veral vir diegene wat kinders het, en die gade werk en ontvang 'n stabiele inkomste.

Leners wat 1 'n kind (en meer) met die reg op moederskapitaal het ook seker voordele... Hulle kan openbare fondse gebruik vir die aanvanklike betaling of terugbetaling van 'n deel van die hoofskuld.

Dit blyk dat dit 'n pluspunt is om 'n gesin te hê as u vir 'n verband aansoek doen. In gevalle waar die aansoeker se gade met kraamverlof is, of as die lener te veel afhanklikes het, kan die lener welafstanddoening vanaf die uitreiking van 'n verbandlening.

Wat die medeleerder betref, verhoog sy teenwoordigheid die waarskynlikheid van 'n positiewe uitkoms. Mede-lener verteenwoordig 'n persoon wat verplig is om die lening op gelyke basis met die hooflener te betaal.

In hierdie geval word die inkomste van hierdie twee persone vir die berekening van die maksimum leningsbedrag in aanmerking geneem. As medeleerders betrek hulle gewoonlik eggenote of nabye familielede.

Voorwaarde 3. Duur van werkervaring

'N Belangrike parameter wat in aanmerking geneem word as u aansoek doen vir 'n verband, is die lengte van werkervaring. Tradisioneel moet die aansoeker in een onderneming of een posisie werk ten minste ses maande.

Verder, die totale ervaring vir die laaste 5 jare behoort te wees nie minder nie 12 maande... Banke word die meeste bevoordeel deur diegene wat het vaste lone en stabiele werkplek, ideaal gesproke 'n staatsdiens.

Voorwaarde 4. Bedrag van inkomste

Een van die eerste voorwaardes waaraan bankwerknemers aandag gee, is die hoeveelheid inkomste wat 'n potensiële lener ontvang. Op baie maniere hang die bedrag van die verband, sowel as die grootte van die maandelikse betaling, daarvan af.

Daar is wetlik vasgestel dat die bedrag van die betalings op 'n verbandlening moet wees nie meer die helfte van die totale inkomste. Met ander woorde, die ontvangde fondse moet voldoende wees om in die natuurlike behoeftes te voorsien.

Dit is moontlik om die vertroue van 'n kredietinstelling te verhoog deur die teenwoordigheid van verskillende verdienstelike bates te dokumenteer. Dit kan wees sekuriteite, goud ens eiendom.

By die inagneming van die inkomste hou sommige kredietorganisasies die volgende parameters in ag:

die gesamentlike inkomste van die twee gades;
lone van familielede wat as waarborge of medeleerders betrokke is;
Ander inkomste. Wat amptelik bevestig kan word (byvoorbeeld huurbetalings).

Daar moet in gedagte gehou word dat kredietorganisasies nie net die inkomste beoordeel nie, maar ook die akkuraatheid van betalings op vorige of bestaande lenings. Dit blyk dat die waarskynlikheid van weiering aansienlik verhoog as daar feite van oortredings op huidige lenings is.

As die lening, waarvoor daar geringe vertragings was, reeds gesluit is, kan u aan die bank probeer bewys dat die vertragings in betalings geassosieer is met moeilike omstandighede. byvoorbeeld, kan u 'n sertifikaat van siekte of vermindering indien.

Voorwaarde 5. Vereiste dokumente

Een van die belangrikste voorwaardes, waarsonder dit onmoontlik is om 'n positiewe besluit te kry, is die voorsiening van 'n volledige pakket vereiste dokumente... Daarbenewens moet dit nie net wees nie korrek geraam, maar word ook getoets vir egtheid.

Byvoorbeeld vir die registrasie van 'n verband in Sberbank sal benodig word:

aansoek om 'n lening;
'n dokument wat die identiteit van die lener en sy gade, kinders bewys;
huweliksregistrasiesertifikaat;
sertifikaat of ander amptelike dokument wat die inkomste bevestig;
eksemplaar van die werkboek;
dokumente vir eiendom wat as onderpand vir 'n verband sal dien.

In die meeste banke is die lys dokumente ongeveer dieselfde.

Voorwaarde 6. Aanwesigheid van 'n aanbetaling

Die hoeveelheid eie fondse wat vir die woonstel betaal moet word om 'n verband te kry, verskil in verskillende banke.

Jy moet weetdat daar binne die raamwerk van een kredietinstelling verskeie verbandprogramme kan wees wat 'n ander bedrag van die aanvanklike betaling impliseer.

Gemiddeld is die bedrag van die aanbetaling in banke 15-30%. In Sberbank toestande is lojaaler. Volgens die program "Jong gesin" aanbetaling word in die bedrag voorsien 10%. Vir gesinne met kinders word dit verminder tot 5%... Ons het in die laaste uitgawe in meer besonderhede oor 'n verband sonder 'n vooruitbetaling gesels.

Voorwaarde 7. Termyn van die verband

Die lener en die bank bepaal die termyn waarvoor die verbandlening uitgereik word. Gedurende hierdie tyd moet alle betalings op die lening ten volle geskied.

Verskeie faktore beïnvloed die term:

lener se inkomstevlak;
vereiste leningsbedrag;
kliënt se ouderdom.

Maksimum termyn, waarvoor u 'n verband kan kry, in Sberbank is 30 jare. Sommige kredietinstellings stem in om so 'n lening vir 50 jare.

Minimum termyn tradisioneel gelyk 10 jare. Veel minder algemeen is programme wat binne vyf jaar volledige terugbetaling bied.

Die leners wat geld benodig vir 'n korter tydperk, kan aangeraai word om 'n verbruikslening te neem in plaas van 'n verband.

Voorwaarde 8. Rentekoers op verband

Die gemiddelde rentekoers is in Russiese banke 12-14% in die jaar.

Lojale voorwaardes is geldig vir gewone klante van die bank, sowel as vir diegene wat aansoek doen vir 'n verband sosiale programme.

Kliënte moet versigtig wees teen banke wat verbandpryse teen 'n laer rentekoers aanbied. Dikwels is daar buitensporige kommissies in hierdie gevalle.

Voorwaarde 9. Betalingsprosedure

Teoreties is daar 2 opsies vir die maak van maandelikse betalings:

gedifferensieerd;
annuïteitsbetalings.

In die eerste geval die bedrag van die betaling word geleidelik verminder in die tweede - betaling geskied in gelyke bedrae.

In Rusland word die gewildste skema gebruik annuïteitsbetalings... Dit is sy wat deur die meeste banke aangebied word.

Voorwaarde 10. Versekeringspremies

Russiese wetgewing maak voorsiening vir die verpligting om verbandlenings te verseker. Maar banke stel dikwels voorwaardes vir addisionele versekering in.

Dit stel 'n voorwaarde in om kredietprogramme te verseker kliënt se lewe, hom vermoë om te werk, en beswaarde eiendom... In hierdie geval is dit die beste om te kies omvattende versekeringaangesien die koste daarvan laer sal wees.

Daar is dus 'n aantal voorwaardes vir verbandlenings waaraan die lener vertroud moet wees met die keuse van 'n bank.

Berekening van 'n verband (verbandleningbedrag) met behulp van 'n aanlyn sakrekenaar

8. Hoe om 'n verband aanlyn te bereken - 'n voorbeeld van die berekening van die bedrag van 'n verbandlening 💻💸

Reeds in die stadium van die besluit om huisvesting op 'n verband te koop, vra toekomstige leners hulself af wat die grootte van die maandelikse betalings sal wees en hoeveel die oorbetaling uiteindelik sal wees.

Die meeste groot banke bied aan almal die geleentheid om self die nodige berekeninge te doen verband sakrekenaar in modus aanlyn... Sekere probleme kom egter dikwels voor.

Dit wil voorkom asof alles eenvoudig is - voer net in:

die tarief vir die gekose program in persent;
betalings metode;
leningstermyn (gewoonlik in maande);
die koste van die woonstel;
die bedrag van die eerste paaiement.

Wanneer al die inligting ingevoer is, bereken die sakrekenaar hoeveelheid betalings en oorbetalings.

Die volgende parameters word byvoorbeeld gestel:

woonstel koste - 3 miljoen roebels;
leningstermyn - twintig jaar of 240 maande;
koers 13%;
daar is geen aanbetaling nie;
annuïteitsbetalingskema.

As gevolg hiervan blyk dit dat die grootte van die maandelikse betaling sal wees 35 147 roebels. Die oorbetaling sal oorskry 5,4 miljoen roebels, dit wil sê oor 180%... Of dit aanvaarbaar is of nie, kan slegs die lener self besluit.

Daar moet in gedagte gehou word dat by die berekening met behulp van 'n verbandrekenaar dikwels nie in aanmerking geneem word nie kommissie en versekeringsbetalings.

Dit is nog moeiliker om betroubare berekeninge te maak wanneer die kliënt gereeld bedrae inbetaal wat die betaling oorskry om die skuld vroegtydig te delg.

Uit die parameters wat in die verbandrekenaar ingevoer word, kan gesien word dat die grootte van betalings en oorbetalings beïnvloed word deur die programparameters wat deur elke bank ingestel word. op jou eie.

Om die keuse van optimale toestande te vergemaklik, bied ons 'n tabel met verbandvoorwaardes wat deur Russiese groot banke aangebied word:

Kredietorganisasie	Die naam van die program	Rentekoers,% per jaar	Eerste paaiement, in%	Maks. termyn	Maks. leningsbedrag, miljoen roebels
*Raiffeisenbank*	Woonstelle in nuwe geboue	11	10	25 jaar	15
Gazprombank	Verband met staatsondersteuning	11,75	20	30 jaar	20
Sberbank	Met die regering se steun	12	20	20 jaar	8-15
Unicredit	Die verband bel	12	20	30 jaar	—
VTB 24	Koop 'n huis in die primêre of sekondêre mark	13-15	15	15 jaar	8-75

9. Vroeë terugbetaling van die verband (verbandlening) - winsgewend of nie? ⚖

Die meeste leners probeer hul verband so gou moontlik afbetaal. Dit word verklaar deur groot oorbetalings.

Dit is maklik om te bereken dat u 'n woonstel op 'n verband gekoop het 20 jaar, sal die lener betaal 2 keer meer as wat hy van die bank af neem. En dit is nie die limiet nie; as daar geen vooruitbetaling is nie, is die tarief bogemiddeld, en die termyn is maksimum, sal die te veel betaal word baie meer.

Sommige argumenteer dat inflasie 'n deel van die oorbetaling tydens betalings sal opvreet. Ten spyte van alles is dit in elk geval groot.

Oefenprogrammedat baie bankkliënte, wanneer hulle vasstel hoeveel oorbetalings is, weier om vir 'n verband aansoek te doen. Diegene wat nogtans besluit het om so 'n verpligting te maak, probeer om so vinnig as moontlik daarvan ontslae te raak.

Moenie vergeet dat dit meestal in Rusland gebruik word nie annuïteitskema betalings doen, wat 'n baie stadige terugbetaling van die hoofskuld behels. In die eerste maande en selfs jare word rente op die lening betaal.

Die hoofskuld self neem baie stadig af. Hierdie situasie pas nie by die leners nie, en daarom begin hulle produseer vroeë terugbetaling, waarin die bedrag van die skuld baie meer opvallend verminder word.

Maar sulke besluite is nie winsgewend vir banke nie, want in hierdie geval verloor hulle groot winste. Daarom doen hulle alles in die werk om te verseker dat leners weier om vroeg te betaal.

Vir hierdie doel word die volgende maatreëls tradisioneel toegepas:

moratorium vir vroeë terugbetaling stel 'n verbod op sulke betalings vir 'n paar jaar voor;
kommissies word ingestel om die terugbetaling van die hoofskuld te versnel;
vasgestel vroeë betalings;
Skuldkanselleringsprosedure word ingewikkelder - meestal moet u op 'n sekere dag 'n ooreenstemmende verklaring skryf en dan vir 'n nuwe terugbetalingskedule kom.

Kenners beveel aan dat u nie gou moet terugbetaal nie. Dit is die beste om 'n deeglike ontleding te doen van die effektiwiteit van sulke aksies voordat u dit doen.

Moenie vergeet dat 'n spesifieke bedrag vandag meer waarde het as more nie, met inagneming van inflasie.

10. TOP-5 banke met die beste voorwaardes vir verbandlenings 🔔

Vandag bied byna alle banke verskeie verbandprogramme aan. Baie van hulle word gekenmerk deur baie gunstige toestande. Ons het voorheen geskryf oor waar dit winsgewender is om 'n verband te neem in een van ons artikels.

Dit sal egter baie tyd neem om die ideale program op u eie te vind. 'N Uitstekende opsie is om bankbeoordelings te gebruik wat deur spesialiste saamgestel is.

Een van hierdie graderings word hieronder in die vorm van 'n tabel aangebied:

№	Kredietorganisasie	Kredietprogramnaam	Maksimum leningsbedrag, miljoen roebels	Maksimum termyn	Koers
1.	*Moskou kredietbank*	Verband met staatsondersteuning	8,0	20 jaar	7-12%
2.	Primsotsbank	Stel u weddenskap in	20,0	27 jaar	10%
3.	*Sberbank*	Aankoop van voltooide behuising vir jong gesinne	8,0	30 jaar	11%
4.	VTB 24	Meer meter - minder tarief (aankoop van groot woonstelle)	60,0	30 jaar	11,5%
5.	*Rosselkhozbank*	Vir betroubare kliënte	20,0	30 jaar	12,50%

11. Professionele hulp met die verkryging en verkryging van 'n verband 📢

Die aansoek om 'n verbandlening is 'n moeilike en langdurige proses. Dit veroorsaak veral probleme vir diegene wat nie 'n regs- of finansiële opleiding het nie.

Sulke kategorieë burgers, om tyd, moeite en geld te bespaar, kan aangeraai word om hulp te vra by beroepslui verbandmakelaars... Hulle help om te vind verbandprogram, wat die winsgewendste in spesifieke omstandighede sal wees.

Die meeste groot makelaars het verbandmakelaars in hul personeel, en soms ook 'n hele afdeling. Daarbenewens is daar gespesialiseerde maatskappyevir wie hulp met die verkryging van lenings die belangrikste aktiwiteit is. Met hul hulp kan u ook 'n lening aangaan met 'n slegte kredietgeskiedenis sonder inkomstesertifikate en waarborge.

In Moskou is die leiers onder sulke maatskappye:

1) Vryheid

Freedom belowe sy kliënt om die banke die maksimum koers met 1% te laat verlaag.

Daarbenewens kan samewerking met hierdie makelaar u van kommissies ontslae raak vir die uitreiking van 'n verband.

2) Keuse van verbande

Die maatskappy waarborg dat aansoeke wat deur Moskouse banke ingedien word, akkuraat goedgekeur sal word.

Die makelaar werk sedert 2012 op die mark en verleen hulp aan regspersone en individue.

3) ABC van behuising

Azbuka Zhilya is een van die grootste eiendomsagentskappe in Moskou, wat in 1997 met sy werk begin het.

Gedurende hierdie tyd is 8 takke in die hele hoofstad geopen.

4) Capital Real Estate

Kapitale vaste eiendom help om 'n verband so gou as moontlik te reël, met 'n minimum dokumente.

Baie makelaarsondernemings ontwikkel 'n taknetwerk in Rusland, wat verder gaan as die hoofstad. In elk geval, in redelike groot metropolitaanse gebiede kan u altyd 'n betroubare verbandmakelaar vind.

12. Gereelde vrae oor verbandlenings 📣

Tydens die bestudering van die kwessie van die verkryging van verbandlenings, staan toekomstige leners onvermydelik voor 'n groot aantal vrae. Dit neem redelike tyd en moeite om antwoorde daarop te kry.

Daarom het ons besluit om die lewe vir ons lesers makliker te maak - ons hoef nie meer antwoorde op die gewildste vrae oor verbandlenings op die internet te soek nie. Ons het dit aan die einde van hierdie publikasie verskaf.

Vraag 1. Hoe bereken u 'n verband aanlyn met behulp van 'n leningrekenaar?

Beoordeel die hoofparameters van 'n verbandlening in die modus aanlyn toelaat spesiaal sakrekenaars... In hierdie geval kan u gebruik maak van diegene wat op die webwerf van 'n spesifieke bank gepos word, en diegene wat op ons webwerf verskyn. U kan u verband bereken deur middel van ons verbandrekenaar.

Met behulp van sulke programme kan u bereken:

die bedrag van die maandelikse betaling;
die totale bedrag van alle betalings vir die volle termyn van die lening;
die hoeveelheid oorbetalings.

Om die genoemde waardes te bepaal, moet u die sakrekenaarvelde invoer:

die leningsbedrag of die koste van die woonstel en die bedrag van die aanbetaling;
leningstermyn - word gewoonlik in maande aangedui;
rentekoers vir die gekose program;
betalingskema.

Daar is twee soorte betalingskemas:

annuïteit;
gedifferensieer.

As u kies annuïteitsbetalings, u sal elke maand dieselfde bedrag moet betaal. In hierdie geval verskil net hul samestelling. Aanvanklik neem rente die grootste deel van die betaling in, geleidelik daal die inhoud daarvan en die terugbetaling van die hoofskuld neem toe.

Vir differensiële stelsel betalings die teenoorgestelde situasie is tipies - die betaalbedrag verskil elke maand, dit neem geleidelik af... In hierdie geval word die opgelope rente afbetaal en die hoofskuld in gelyke aandele betaal.

In Rusland gebruik die meeste banke annuïteitsbetalings... Kenners waarsku egter dat hulle gekenmerk word deur 'n groot hoeveelheid oorbetaling. Daarom is dit beter om te verkies in gevalle waar die lener die reg het om te kies differensiële stroombaan.

Wanneer al die data in die sakrekenaarvenster ingevoer word, bly dit om op die knoppie te druk bereken.

Basies werk alle sakrekenaars op dieselfde manier. Banke plaas egter diegene wat reeds op hul eie verbandvoorwaardes ingestel is, op hul webwerwe.

Dit is ook belangrik om te let op die moontlikheid om dit by die berekening in te sluit bedrag kommissie en versekeringsbetalings, aangesien dit 'n beduidende impak op die bedrag van oorbetalings het.

Vraag 2. Moet ek 'n verband in buitelandse valuta neem?

Sommige leners meen dat dit 'n voordeel het om 'n verband in buitelandse valuta te kry.

Die meeste banke bied tariewe aan onder soortgelyke programme wat minimum 3-4% laeras met 'n roebel-verband... Dit wil voorkom asof u vir baie jare waarvoor sulke lenings uitgereik word, u aansienlike bedrae kan bespaar.

Vergeet egter nie dat die wisselkoers vandag vinnig en nie altyd voorspelbaar verander nie. Sulke spronge kan lei tot 'n aansienlike toename in die bedrag van die betaling in roebelterme, en soms tot die onmoontlikheid van die lener om sy verpligtinge na te kom.

Sulke situasies lei onvermydelik daartoe dat toekomstige leners hulle afvra of die huidige verbandlening veilig is.

Daar moet in gedagte gehou word dat deur die lener 'n verband in buitelandse valuta uit te gee nie net krediet nie, maar ook valutarisiko's.

Dit is ten volle gevoel deur leners wat 'n lening in die totale geldeenheid aangegaan het 3-4 jare terug. Sedertdien het die koers met ongeveer gegroei 2 keer.

Dit het tot gevolg gehad dat baie leners in buitelandse valuta hul in 'n situasie bevind het dat die fondse wat hulle verdien onvoldoende geword het om maandelikse betalings af te betaal. En daar is geen waarborge dat valutawaardespronge in die toekoms nie herhaal sal word nie.

Dit blyk dat die meerderheid leners winsgewend is om verbandlenings in roebels te reël. Die enigste mense wat voordeel kan trek uit 'n verband in buitelandse valuta, is burgers wie se lone in buitelandse valuta bereken en betaal word. Hulle sal die omskakelingskoste kan bespaar.

Diegene wat reeds 'n verband in buitelandse valuta aangegaan het, is bekommerd as die situasie met 'n skerp sprong in markwaarde homself sal herhaal. In hierdie verband probeer hulle besluit om die lening in roebels om te skakel.

Kenners beveel aan om te probeer herfinansier 'n verband... Dit kan egter baie winsgewender wees rentevrye lening vir 'n minimum tydperk saam met vriende. Hierdie fondse moet gebruik word om die verband af te betaal.

Nadat u die beswaring van vaste eiendom verwyder het, moet u 'n lening wat deur die rubel verseker is, uitreik en die skuld teruggee. Maar ook hier is daar probleme - nie almal het vriende wat gereed is om sulke groot bedrae geld te leen nie. Ons het in die laaste uitgawe reeds gepraat oor waar u geld dringend kan leen.

Daarbenewens is daar geen waarborg dat daar geen weiering van die bank sal wees as u 'n lening met vaste eiendom probeer kry nie.

Vraag 3. Hoe kan ek subsidie kry om my verband af te betaal?

Vir baie is 'n verband die enigste manier om eienaar van hul eie huis te word. Om dit te ontvang, moet u egter 'n voldoende hoë en stabiele inkomste bevestig.

Dit is natuurlik dat nie almal so 'n geleentheid het nie. Vir minder ryk mense, regeringshulp met die verkryging van 'n leninggeroep subsidie.

Subsidies word beide toegeken vir federaleensovoorts streeksvlak... U kan gedetailleerde inligting oor die moontlikhede van staatshulp by u plaaslike owerhede kry.

Voorheen 2020 jaar kom die volgende in aanmerking vir die subsidie:

groot gesinne, dit wil sê diegene waarin meer as twee kinders opgevoed word tydens die verbandlening;
jong gesinnewaar albei gades nie die ouderdom van 35 jaar bereik het nie;
enkelouergesinnewaarin die gade minder as 35 jaar oud is;
gesinne van staatsamptenare.

Die besluit oor die moontlikheid om hypoteksubsidies aan 'n jong gesin toe te staan, is aan die departement toevertrou vir werk met die jeug, wat onder die stadsadministrasie gevorm is.

Om staatsondersteuning te ontvang, moet u 'n aantal fases deurloop:

Verseker dat die betrokke gesin in aanmerking kom vir die subsidie;
Verduidelik met die jeugkomitee watter pakket dokumente in 'n bepaalde situasie voorsien moet word. Die lys word bepaal deur die parameters van elke gesin, sowel as die verworwe eiendom;
Versamel al die nodige dokumente en dien dit by die departement in vir jeugwerk.

Daarna moet daar gewag word totdat dit aanvaar word besluit om by die subsidieprogram in te sluit... Dit word verpligtend gedokumenteer. Vervolgens is dit hierdie vraestel wat nodig mag wees om hof toe te gaan en ander gevalle.

Ondanks die feit dat die pakket met die nodige dokumente vir elke spesifieke saak individueel is, daar is 'n standaardpakket wat die volgende insluit:

'N Dokument wat die besluit van die behuisingskommissie bevestig oor die noodsaaklikheid om die lewensomstandighede van 'n bepaalde gesin te verbeter;
Afskrifte van dokumente (paspoorte) van beide gades. U mag ook identiteitsdokumente benodig van ander familielede wat by die gades woon.
Afskrifte van die geboortesertifikate van elke kind.
'N Afskrif van die huweliksertifikaat. Vir 'n onvolledige gesin - 'n sertifikaat van ontbinding van die huwelik.
'N Onvolledige gesin benodig ook 'n dokument wat bevestig dat kinders by een van die ouers kan vind.
Vir albei gades - dokumente wat die inkomste bevestig (2-NDFL-sertifikaat, uit die pensioenfonds), sowel as diens ('n afskrif van die werkboek of 'n sertifikaat van die diensdiens).

Gesinne wat subsidie aanvra, moet daarop voorbereid wees dat die verkryging daarvan voldoende is. lank en moeilik.

Eerstens neem die voorbereiding van al die nodige dokumente baie tyd en moeite in beslag. Boonop is regeringsinstansies in die meeste gevalle nie haastig om 'n besluit te neem nie. Hulle kontroleer die ingediende dokumente met spesifieke sorg.

Ten spyte van al die probleme, is daar 'n werklike geleentheid om subsidie te ontvang. Vir baie word dit werklike finansiële hulp in die aankoop van u eie woonstel. Daarom moet jy nie bang wees nie, dit is belangrik om met selfvertroue na jou doel te beweeg.

Vraag 4. Verband kragtens die wet en kragtens die kontrak - wat is dit?

Wettiglik verband is 'n pand van vaste eiendom. Die hoofdoel daarvan is om kredietrisiko te verseker.

In gevalle waar die lener om een of ander rede nie meer sy verpligtinge nakom nie, het die geldskieter die reg om die eiendom te verkoop en die opbrengs te gebruik om die skuld te delg.

In ooreenstemming met die huidige Russiese wetgewing is daar twee die tipe gronde wat lei tot die ontstaan van 'n verband:

1) Verband kragtens die wet maak voorsiening vir wanneer dit nie voorkom wanneer die partye tot die pandtransaksie 'n ooreenkoms bereik nie, maar wanneer die feite wat in die wet vasgestel is, verskyn. Hierdie verband word ook genoem wettig.

Dit kan in die volgende gevalle voorkom:

koop van 'n vaste voorwerp - 'n huis, grond of woonstel met behulp van geleende geld;
konstruksie van behuising met geleende fondse;
wanneer 'n lening of afbetalingsplan deur die verkoper van die vaste eiendom aan die koper verskaf word.

In al hierdie gevalle word die verband geformaliseer deur 'n ooreenkoms vir die verkoop en aankoop van 'n vaste voorwerp ten koste van geleende fondse. So 'n ooreenkoms is onderhewig aan staatsregistrasie.

Na voltooiing word die lener amptelik erken as die eienaar van die verworwe eiendom. Hy word egter eintlik deur 'n kredietinstelling verpand. Dit word in die kolom opgeteken "Beperkings" sertifikate van eienaarskap "verpand kragtens wet".

2) Verband kragtens die kontrak... Ontstaan as gevolg van die gevolgtrekking vaste pand ooreenkoms... Hierdie ooreenkoms is nie 'n afsonderlike verbintenis nie, dit is 'n toevoeging tot die leningsooreenkoms.

'N Kenmerkende kenmerk van 'n verband op grond van die kontrak is die oordrag aan die lener as pand van eiendom wat reeds die eiendom van die lener is.

byvoorbeeld, die burger besit vaste eiendom, en hy wil 'n lening vir 'n groot bedrag kry. Terselfdertyd, terselfdertyd met die leningsooreenkoms, word 'n verbandooreenkoms opgestel, wat 'n pand op grond van die ooreenkoms ontstaan.

Dus, die belangrikste verskil tussen die twee soorte verband is doelwitte gebruik van kredietfondse:

Verband kragtens die wet vind plaas tydens registrasie geteikende leningswat uitsluitlik gebruik kan word vir die aankoop van 'n eiendom.
Daarteenoor, wanneer jy maak verbande op grond van 'n kontrak uitgereikte lening nie geteiken word... Daarom het die lener die reg om die fondse na goeddunke te bestee.

In Rusland gebruik leners meestal 'n verband om spesifiek 'n eiendom te koop wat by die bank geregistreer sal word. Daarom is verbande kragtens die wet baie meer algemeen.

Vraag 5. Wat is die minimum bedrag vir 'n verbandlening en hoe word dit bereken?

Tradisioneel word die grootte van 'n verbandlening bereken op grond van die waarde van die verworwe eiendom. Die maksimum wat u kan kry 100% van hierdie bedrag. Die minimum grootte is ook beperk - tradisioneel moet dit nie minder wees nie 30% die koste van die woonstel.

Dit moet verstaan word dat die prys wat deur die verkoper vasgestel word nie as die prys van die eiendom in die loop van verbandlenings beskou word nie.

Dit is verpligtend om die toegewysde koste van behuising na te gaan. Dit word uitgevoer waardeerder, wat die eiendom inspekteer en sy eie mening gee oor die wettigheid van die toegekende prys.

Praktyk wys dit die grootte van die verbandlening word beïnvloed deur 'n groot aantal faktore:

die grootte van die mark, sowel as die gewaardeerde prys van die eiendom;
lener se ouderdom;
die bedrag van die aanvanklike betaling;
inkomstevlak.

Laat ons eerstens kyk na hoe die loonvlak van die lener die grootte van die verbandlening beïnvloed.

'N Beperking is wettig vasgestel - maandelikse betalings mag nie die helfte van die skuldenaar se inkomste oorskry nie. So 'n reël is voordelig vir die lener self, aangesien dit baie moeilik is om die verpligtinge na te kom met 'n ander verhouding.

Maar by die berekening van die moontlike betaling word nie net die lone wat ontvang word in ag geneem nie. Bankwerknemers bereken die lener se netto maandelikse inkomste.

In hierdie verband is verpligte uitgawes belangrik, wat 'n direkte invloed het op die gratis bedrag in die lener se begroting. Bankwerknemers is veral oplettend vir die sg sosiale betalings - onderhoudskoste, kostes, belasting en ander.

Moenie vergeet niedat die las op die gesinsbegroting by die aansoek vir 'n verbandlening nie net maandelikse betalings is nie, maar ook versekering. Dit moet ook in ag geneem word.

As die inkomste wat tydens die berekeninge verkry word, nie genoeg is om 'n verbandlening vir die gewenste bedrag te kry nie, kan u die geleentheid gebruik om te lok medeleerders... In hierdie geval word die inkomste van verskeie mense reeds in ag geneem, maar elkeen van hulle sal 'n standaardpakket dokumente moet versamel en die volledige verifikasieprosedure moet deurmaak.

In werklikheid moet u nie net die geskatte waarde van die verworwe eiendom in ag neem nie. In gevalle waar die bedrag in die hande van 'n potensiële lener meer is 70% van die prys van die woonstel, is dit sinvol om ander leningsopsies te oorweeg.

U kan probeer om nie 'n verband te kry nie, maar wel verbruikerskrediet... In hierdie geval kan u geld bespaar. Ondanks die feit dat die rente op nie-geoormerkte lenings hoër kan wees, moet 'n mens in ag neem gebrek aan meeste opdragte, en versekeringspremies.

Dus is 'n verband vir baie mense die enigste manier om eienaar van hul eie woonstel te word.

Belangrik vooraf bestudeer alle aspekte van lenings, vergelyk bestaande programme op die mark. In hierdie geval kan u daarop reken dat die aankoop van vaste eiendom met die grootste voordeel vir die lener plaasvind.

Ten slotte raai ons u aan om 'n video te kyk oor wat 'n verband en 'n verbandlening is, asook wat die prosedure is om so 'n lening by banke te verkry:

Ons wens u voorspoed toe met u finansiële sake sodat die verbandlening so spoedig moontlik terugbetaal word!

Geagte lesers van die aanlyntydskrif "Ideas for Life", ons sal baie bly wees as u u kommentaar oor die onderwerp van publikasie hieronder deel. Tot volgende keer!

Send