Hoe om 'n lening vir kleinsakeondernemings te kies
Enige besigheid in verskillende stadiums van ontwikkeling het addisionele beleggings nodig. Voordat 'n lening by 'n bank aansoek gedoen word, moet 'n individuele entrepreneur hierdie besluit deeglik opweeg en sy vermoë om die aangevraagde lening terug te betaal, ontleed.
Die keuse van die optimale leningproduk
Banke bied aan ondernemers standaardlenings, kommersiële verbandlenings, kredietlyne, wentelkredietkaarte, oortrekkings of draaiende lenings. Afhangend van die aktiwiteitsveld en die doel van die uitleen, kan u spesiale sakeleninge kies vir ondernemings op die gebied van handel, dienste en landbou. As u 'n leningproduk kies, moet u die seisoenaliteit en eienaardighede van die onderneming in ag neem, aangesien banke die vorming van die terugbetalingskedule en die voorsiening van 'kredietvakansies' individueel benader.
Die keuse van die optimale leningstermyn
As die doel van die lening is om die bedryfskapitaal vir 'n klein onderneming aan te vul, oorskry die leningstermyn nie een jaar nie, of die duur van een sakesiklus van die onderneming. By die aankoop van vaste bates: vervoer en toerusting, kan die leningstermyn nie die termyn van hul werking en terugbetalingstydperk oorskry nie - 1-5 jaar. As die doel is om te belê, 'n nuwe projek te loods en vaste eiendom te koop, is die leentydperk 5-7 jaar.
Beoordeling van die vereiste leningsbedrag
'N Aansoek om 'n lening moet nie net geregverdig word deur die begeerte om geleende fondse te ontvang nie, maar ook deur 'n sakeplan vir die implementering van die projek wat gefinansier moet word. U kan dit selfs op die bank se webwerf uitreik. Die entrepreneur moet die moontlike risiko's van verdere sakebedrywighede bereken, met inagneming van die aangevraagde verpligtinge, en maniere voorstel om hierdie risiko's tot die minimum te beperk. Die onderneming moet die verpligte leningbetalings ten koste van die wins terugbetaal, sonder om gratis geld uit die onderneming se omset te onttrek.
Voorwaardes vir die toekenning van lenings aan individuele ondernemers
Lener-identiteit
By die lening aan individuele ondernemers is die identiteit van die lener een van die belangrikste kriteria wat deur die uitlener beoordeel moet word, aangesien hy verantwoordelik is vir die aktiwiteite van die maatskappy en die bestuursbesluite wat geneem word. Die toekomstige welvaart van die onderneming hang af van hoeveel hy die besonderhede van sy eie besigheid verstaan en wat sy sakevernuf is.
Nuttige advies. Voordat u na die bank gaan, is dit 'n bietjie voorbereiding werd. Die krediteurbank beoordeel nie net die onderneming se reputasie en kredietgeskiedenis nie, maar ook die persoonlike ervaring van die ondernemer om as individu te leen.
Veiligheid
Die onderneming moet addisionele waarborge bied vir die terugbetaling van die lening. Die volgende dien as sekuriteit:
- bates wat inkomste vir die entrepreneur bring, verkry met leningsopbrengste,
- versekering van die entrepreneur en sy eiendom,
- borg van sakevennote, familielede, kennisse van individue en regspersone.
As bykomende waarborg vir opbrengs bied sommige banke leners om 'n bykomende ooreenkoms op te stel vir die bankrekeningooreenkoms, wat die belangrikste finansiële vloei van die IP-aktiwiteite ontvang.
Ingevolge hierdie ooreenkoms kan die bank eensydig, indien die kliënt die bepalings van die kontrak oortree, die ooreenstemmende bedrag agterstallige skuld afskryf sonder om die lener daarvan in kennis te stel. Die reg van direkte afskrywing geniet die belastingowerhede wanneer hulle laat betalings van belasting en fooie uit die debiteur se rekening afskryf.
Besigheidsdeursigtigheid en wettigheid
Die netheid van die finansiële toestand van die entrepreneur en bekwame boekhouding verhoog die kanse om 'n besigheidsleningsaansoek goed te keur. "Grys" sakeskemas en belastingontduiking kan gronde vir weiering word, omdat dit nie toelaat dat die werklike toedrag van sake en die amptelike vlak van die maatskappy se inkomste beoordeel word nie. Dit is nie verbasend nie, want die bank finansier nie die aankoop van kombuismeubels of klein huishoudelike toestelle nie.
As u gereed is om 'n lening te ontvang onder die gespesifiseerde voorwaardes en aan die hoofkriteria van die bank voldoen, is dit genoeg om 'n finansiële en kredietorganisasie te kontak met 'n volledige pakket dokumente wat die reg bevestig om sake te doen en 'n aansoek vir die vereiste bedrag in te vul. Dan sal die leningbeampte u besigheid persoonlik besoek en die stand van sake in die onderneming visueel beoordeel om 'n finale besluit oor die aansoek te neem.
Die bank bied aan sy kliënte die beste kredietvoorwaardes. Daarom is dit die eerste keer die moeite werd om die bank te kontak waar die rekening van die ondernemer geopen word. Die bank waardeer sulke lojaliteit en sal vertroue in sy gewone klant toon deur buigsamer voorwaardes en 'n laer rentekoers op die lening aan te bied.