Hoe u 'n verband kan neem (uitreik) vir 'n woonstel, huis, grondperseel en waar is dit beter om 'n verbandlening te kry: TOP-5 banke + professionele hulp met die verkryging van 'n verband

Goeie middag, liewe lesers van Ideas for Life! In hierdie artikel sal ons u vertel hoe en waar kan ek 'n verband kry (kry) vir 'n woonstel, huis of grondperseel, in watter bank dit beter is om 'n verbandlening te bekom, en wie professionele hulp kan verleen met die verkryging van 'n verband.

Terloops, het jy al gesien hoeveel 'n dollar al werd is? Begin om hier geld te verdien op die verskil in wisselkoerse!

Nadat u die artikel gelees het, sal u weet:

• Wat is die prosedure vir die verkryging van 'n verbandlening;
• Watter dokumente is nodig om 'n verband vir 'n woonstel, privaat huis of ander vaste eiendom te neem;
• Wat is die kenmerke van die verband van grondpersele;
• Hoe en waar is dit beter om aanlyn 'n verband aan te vra;
• Waar om hulp te kry met die verkryging van 'n verband met 'n slegte kredietgeskiedenis.

Aan die einde van die publikasie word tradisioneel antwoorde gegee op die vrae wat die meeste voorkom wanneer u aansoek doen vir 'n verband.

Die aangebied artikel sal nuttig wees vir almal - diegene wat reeds besluit het om 'n woonstel of ander behuising op krediet te koop, en diegene wat nog twyfel.

Verbandregistrasie- die proses is lank. Hy aanvaar nie haas- en oorhaastige besluite nie. Daarom is dit belangrik om hierdie artikel te lees voordat u 'n leningsaansoek indien, om tyd te kry om goed na te dink oor alles. In die algemeen, moenie tyd mors nie, begin nou lees.

Hoe u 'n verbandlening behoorlik kan reël en verkry, waar (in watter bank) is dit beter om 'n verband te neem vir 'n woonstel of huis met 'n grondperseel, en ook wie kan help om 'n verband te kry - lees in hierdie uitgawe

1. Die prosedure vir die verskaffing van 'n verbandlening in banke 📄

Die staat oefen beheer uit oor die prosedure vir die toestaan ​​van verbandlenings deur die publikasie van wetgewende handelinge. In die Russiese Federasie is die fundamentele normatiewe handeling waardeur huislenings gedoen word die federale wet "Op verband"terug ontwikkel in 1998 jaar.

Die regulasie beperk die vryheid van kredietinstellings tydens transaksies met verbandlenings en beswarings. Die optrede van skuldeisers op hierdie gebied moet binne die raamwerk van die wetgewing uitgevoer word.

Maar banke kry die vryheid om leners te kies. Hulle besluit onafhanklik wie om 'n verband uit te reik en wie om te weier.

In hierdie verband word 'n aantal vereistes aan aansoekers gestel:

1. Ouderdom. Tradisioneel word verbandlenings uitgereik aan leners wat geslaag het 21 jaar. Hiermee word ook rekening gehou met die ouderdom van die lener op die tydstip van die volle terugbetaling van die verbandlening volgens die skedule.
2. Inkomstevlak.As die maksimum bedrag van 'n maandelikse betaling bepaal word, skat banke bruto gesinsinkomste... Dit is belangrik dat dit ten minste meer is as die beplande betaling 2 keer.
3. Stabiele indiensneming. Ideaal gesproke moet 'n potensiële lener vir 'n groot gesiene maatskappy werk. Leners is versigtig vir die aansoekers wat vir individuele ondernemers werk.
4. Burgerskap. Die meeste verbandprogramme van groot banke is ontwerp vir burgers van die Russiese Federasie.

Die prosedure vir die verskaffing van 'n verband word nie net gekenmerk deur die vereistes vir die lener nie, maar ook deur die hoofparameters van hierdie soort lenings, wat in die leningsooreenkoms weerspieël word.

Die belangrikste aanwysers van 'n verband is:

• Koers. Die gemiddelde belangstelling in Russiese banke is 12%... Dit word bepaal deur verskillende faktore - die teenwoordigheid van staatsondersteuning, toeskrywing aan sekere kategorieë burgers.
• Leningstermyn. Dikwels is dit in die reeks van 60 voorheen 360 maande... Baie minder gereeld kan die termyn langer wees.
• Maksimum bedragwat uitgereik kan word. In Rusland is dit binne die reeks1 000 000 - 20 000 000 roebels.
• Strafdoele. Voordat u 'n verbandooreenkoms onderteken, moet u uitvind onder watter voorwaardes en in watter bedrag die boetes gehef word. Dit is belangrik om te besef dat, volgens die kontrakvoorwaardes, selfs een dag se vertraging 'n aansienlike boete moet betaal.

In die konteks van die voortslepende ekonomiese krisis neem die aantal residensiële vaste eiendom wat op verband gekoop word, geleidelik af. In hierdie verband word kredietinstellings gedwing om vir elke kliënt te veg. Hiervoor is dit nodig om die bepalings van die verband te hersien. Die gevolg was dat in verby jaar was daar neigings om die verbandkoerse te verlaag.

2. Wat u moet weet voordat u 'n verband aangaan 🔔

Die meeste inwoners van Rusland kan dit nie bekostig om vaste eiendom vir kontant te koop nie. As gevolg hiervan is die situasie so dat 'n verbandlening vir baie mense die enigste manier is om langtermynbesparings te vermy en na hul eie woonstel te verhuis.

Statistieke toon dat meer as 50% vaste eiendom wat in Rusland verkoop word, word afgelos by krediet... Nie alle leners het egter voldoende kennis oor verbandlenings nie. Dit word dikwels die oorsaak van 'n penarie.

1) Die essensie van verbandlenings

In die eerste plek moet u verstaan ​​wat 'n verband in die moderne finansiële wêreld genoem word.

Verband - tipe geteikende lenings vir die aankoop van residensiële vaste eiendom deur die lener, wat deur die bank verpand bly.

In die geval van die verkryging van behuising deur die registrasie van 'n verband, tree die lener op as die eienaar van die eiendom, maar het hy nie die reg om dit na eie goeddunke te verkoop nie.

As die lener ophou om maandelikse betalings voor die volle terugbetaling van die verpligtinge ingevolge die verbandooreenkoms te doen, het die kredietinstelling die reg om aansoek te doen met betrekking tot hom boetes... In die geval van oortreding van die bepalings van die leningsooreenkoms, het die bank ook die reg om deur die hof die kollaterale te neem, dit wil sê residensiële eiendom.

Daar moet verstaan ​​word dat probleme met 'n verband nie net kan ontstaan ​​in verband met laat maandelikse betalings nie.

Die nakoming van die verpligtinge wat aangegaan word, sluit ook in:

• oortreding van die bepalings van die versekeringskontrak;
• oordrag van die eiendom aan 'n derde party;
• oortreding van die reëls vir die bedryf van behuising;
• onwettige wysiging van tegniese eienskappe (uitleg);
• skade aan vaste eiendom.

Belangrik maak 'n keuse skuldeiser en verbandprogram... In Rusland kan u vandag so 'n lening by byna enige groot bank aanvra. Daar moet in ag geneem word dat in Rusland die gemiddelde rente op verbandlenings is 13%... Dit is baie hoër as in die meeste ontwikkelde lande.

Daar is verskeie belangrike parameters van 'n verbandlening:

• onderwerp van pand;
• leningstermyn;
• bedrag.

Daar moet vooraf op elkeen van hulle besluit word voordat 'n aansoek ingedien word.

Sodat die verband nie harde arbeid word nie, moet u sielkundig daarvoor gereed wees. Die ideaal is dat die besluit oor die registrasie daarvan by die gesinsraad geneem moet word. Daar moet verstaan ​​word dat dit baie lank (gemiddeld 5 – 30 jare) sal nie net die koste van die behuising self moet betaal nie, maar ook addisionele rente.

U moet geestelik voorbereid wees op die feit dat 'n beduidende deel van die gesin se begroting aan maandelikse verbandbetalings bestee word. En hierdie situasie sal langer as 'n dosyn jaar voortduur. Daarom sal die gesinsbegroting vir 'n lang tydperk beplan moet word.

Dit sal nuttig wees voordat u aansoek doen vir 'n verband en spesifiseer die bedrag finale oorbetaling... Dit kan gedoen word met behulp van krediet sakrekenaar of kontak leningsbeampte.

Oorbetaling verteenwoordig die verskil tussen die prys van die eiendom wat deur die verkoper vasgestel is en die finale bedrag wat deur die lener betaal sal word om die verband volledig terug te betaal en die eiendom vry te maak van beswarings.

Aangesien die verbandleningkoers tans redelik hoog is en die leningstermyn etlike dekades is, kan die bedrag van die oorbetaling nogal beduidend wees. Dikwels kos 'n woonstel wat met 'n verband gekoop word 2 keer duurderas wat dit oorspronklik werd was.

Let wel. Sommige word geïntimideer deur die hoë koers van oorbetalings. Ander, wat dit deur die leningstermyn deel, beskou die gevolglike bedrag as 'n aanvaarbare betaling vir die geleentheid om in hul eie woonstel te woon.

'N Mens hoor dikwels die mening dat die bestaande verbandkoerse buitensporig is. Maar moenie vergeet dat die bestaande in Rusland inflasiekoers meer as gemiddelde persentasies. Terselfdertyd moet banke steeds wins verseker en moontlike risiko's dek.

In elk geval moet elke lener die bedrag van oorbetalings vooraf skat. In hierdie geval sal hy weet waarvoor hy moet voorberei, en wanneer hy 'n verbandooreenkoms ontvang, sal hierdie aanwyser nie 'n onaangename verrassing wees nie.

'N Ander belangrike taak van 'n potensiële lener is die bepaling van die inkomstevlak, wat nodig is vir die verkryging van 'n verbandlening. Dit is belangrik om te weet wat die ideale verhouding is vir die maandelikse betaling oorskry nie 40% van inkomste. In hierdie geval kan u rekening hou met al die gereelde gedokumenteerde bronne, sowel die lener as die mede-leners wat deur hom aangetrek word.

2) Voorwaardes van 'n verbandlening

Belangrike parameters van 'n verbandlening is die bepalings daarvan. Ondanks die feit dat elke geldskieter sy eie leningsprogramme ontwikkel, is daar 'n aantal belangrike voorwaardes wat kenmerkend is vir enige lening.

Basiese voorwaardes vir die verkryging van 'n verbandlening

1. Ouderdom van die lener

Dikwels kan 'n verband verkry word deur burgers wat die ouderdom van 21 jaar. Die maksimum ouderdom hang af van die uitleeninstelling. Dit word gedefinieer as die som van die huidige ouderdom van die lener en die verwagte leningstermyn. Gewoonlik is die boonste perk van hierdie aanwyser die aftree-ouderdom, verhoog met 3 — 5 jare.

Die leidende posisies op die boonste ouderdomsperk word beklee deur Sberbank... Hier is die maksimum ouderdom aan die einde van die verband 75 jare.

2. Solvensie

Die solvensie-aanwyser van die lener is deurslaggewend wanneer 'n aansoek om 'n verbandlening oorweeg word.

In hierdie geval word die volgende parameters sonder versuim in ag geneem:

• die bedrag van die maandelikse inkomste;
• beroep sowel as pos;
• die hoeveelheid inkomste van mede-leners;
• kredietgeskiedenis.

Dit is op die vlak van solvensie dat die maksimum moontlik is Maandelikse betaling... En hang af van hierdie aanwyser die grootte, en termyn verbandlening.

3. Tipe diens

Die meeste van alle banke vertrou staatsamptenarewat vaste lone ontvang. Sulke indiensneming word gekenmerk deur 'n hoë mate van stabiliteit. Ook stilswyend verwelkom met 'n diploma van hoër onderwys.

Vreemd genoeg, maar kry die hoofinkomste van u eie besigheid af, dwing banke om die kliënt te verwys aan hoërisiko-leners... Die verduideliking is baie eenvoudig - die moderne ekonomie laat nie toe om stabiele inkomste uit die besigheid te waarborg nie. Selfs winsgewende aktiwiteite kan te eniger tyd onwinsgewend word.

4. Voordele

'N Ander noodsaaklike voorwaarde vir 'n verbandlening is die beskikbaarheid van staatsvoordele.

Subsidies word gewaarborg aan sekere kategorieë burgers:

• jong gesinne (die ouderdom van die gades mag nie oorskry nie 35 jaar), wat in die ooreenstemmende program opgeneem is;
• gesinne waarin die kind gebore is, het die reg om moederskapitaal;
• militêre personeel.

Die eerste twee kategorieë burgers kan op die regering se hulp reken by die betaling van die aanvanklike verbandbetaling of terugbetaling van 'n gedeelte van die skuld ingevolge die huidige ooreenkoms.

Die weermag kan egter op die betaling van 'n verbandlening vir hulle reken op 'n bedrag wat nie meer is nie 2,4 miljoen roebels... Lees meer oor die militêre verband in een van ons artikels.

5 fases van die verkryging van 'n verbandlening

3. Hoe om 'n verbandlening te kry - 5 hoofstadia van die verkryging van 'n verband 📝

Op baie maniere word die aksies wat geneem word tydens die verkryging van 'n verband bepaal deur die kredietinstelling waarin dit uitgereik word. Elke bank op jou eie ontwikkel leningsvoorwaardes, vorms samestelling van die pakket dokumente, stelle vereistes vir die lener... Daarbenewens besluit kredietinstellings self hoe lank hulle die ingediende aansoek sal oorweeg.

Let wel! Sommige banke beloof om vinnig en sonder onnodige probleme 'n verband te reël 2 dokument. Daar moet egter in gedagte gehou word dat sulke toegewings NIE gratis is nie. U moet die gemak betaal met 'n hoë afbetaling of verhoogde rentekoers.

Ondanks die nuanses wat daar is wanneer u in verskillende banke registreer, is daar verskillende fases wat tipies is vir enige verbandtransaksie.

Fase 1. Ontleding van die eiendomsmark

Baie professionele persone beveel aan om die eiendom te kies voordat u met die bank kontak maak. Sommige kenners is egter seker dat dit die moeite werd is om te wag met die soeke na 'n leningsobjek totdat alle probleme met die bank opgelos is.

Selfs in die tweede geval sal u egter die eiendomsmark vooraf moet ontleed. Dit word verklaar deur die behoefte om in die aansoek om 'n verband die bedrag van die beplande lening aan te dui.

Dit is belangrik om te verstaan ​​dat dit slegs moontlik is om sekere vaste eiendom op krediet te koop:

• woonstel in die sekondêre mark;
• klaar behuising in nuwe geboue;
• 'n woonstel in 'n gebou in aanbou;
• huisie;
• 'n privaat huis.

Sommige kredietinstellings reël dit huislenings, maar sulke opsies kom baie minder voor. Sulke programme kan byvoorbeeld gevind word in Sberbank en Rosselkhozbank.

As u 'n woonstel kies, moet u verstaan ​​dat sommige eienaars weier om hul eiendom op 'n verband te verkoop. Dit geld veral vir die aankoop van behuising in die sekondêre mark. Daarom is dit belangrik om vooraf eienaars oor u begeerte te waarsku.... Hierdie benadering bespaar tyd, aangesien dit misverstande en weiering om te verkoop tydens die transaksie voorkom.

Banke is ook oplettend op die vaste eiendom, wat beplan word om met kredietfondse gekoop te word. U kan 'n verband kry enigste vir die aankoop van 'n volwaardige behuising wat aan sekere vereistes voldoen.

Elke bank stel die kriteria om onafhanklik van behuising te kies. Maar een teken is algemeen - eiendom moet NIE vervalle, beskadig of bedoel wees vir sloping nie.

Dit is ook belangrik om te verstaan ​​dat die verband nie uitgereik sal word sonder dat 'n spesialis die behuising beoordeel nie. Dit is belangrik vir 'n kredietinstelling om seker te wees dat die bedrag van die lening ontvang ooreenstem met die waarde van die vaste eiendom wat daarop gekoop word.

Fase 2. Die keuse van 'n kredietinstelling

Elke lener wat 'n kredietinstelling kies, word gelei deur sy eie kriteria en voorkeure. Maar in elk geval let die meeste leners veral daarop rentekoers... Vir baie is hierdie aanwyser bepalend.

As u 'n bank vir 'n verband wil kies, moet u eers kontak met die persoon wie die toekomstige lener voortdurend gebruik. In hierdie geval kan u daarop reken lojale houding en gunstiger kredietvoorwaardes.

Professionals gee ander wenke vir diegene wat verbaas is oor die keuse van 'n bank:

• dit is belangrik om die voorwaardes vir gedeeltelike vroeë en volledige terugbetaling duidelik te maak - daar is altyd die moontlikheid van 'n toename in inkomste, wat sal lei tot 'n begeerte om die bedrag te verminder;
• u moet die resensies van leners wat reeds 'n verbandlening by die betrokke bank aangevra het, ondersoek;
• dit sal handig wees om 'n lys van vrae vir die leningbestuurder op te stel, dit sal help om belangrike punte nie te vergeet nie;
• die lener moet sy maandelikse inkomste vooraf bereken; as dit onvoldoende is, moet hy 'n mede-lener kry.

Baie is geskok tydens die ondertekening van die kontrak oorbetaling, en Maandelikse betaling... Sodat hierdie bedrae nie 'n onaangename verrassing word nie, moet u uitvind hoeveel dit vooraf sal beloop.

Stadium 3. Registrasie van 'n verbandaansoek

U moet 'n verbandlening by die maksimum aantal banke aanvra. Dit verhoog die waarskynlikheid van 'n positiewe besluit. As goedkeuring van verskeie kredietinstellings gelyktydig kom, is dit genoeg om die een te kies waarin die voorwaardes die gunstigste is.

Watter dokumente is nodig vir 'n verband?

Elke bank het die reg om sy eie lys op te stel van dokumente wat nodig is vir die verkryging van 'n verband.

Nietemin kan die volgende dokumente onderskei word vir die verkryging van 'n verband, wat oral nuttig sal wees:

• paspoort van 'n burger van die Russiese Federasie;
• Huweliksertifikaat;
• 'n geboortesertifikaat vir elke kind in die gesin;
• 'n afskrif van die werkboek wat deur die werkgewer op die huidige werkplek gemaak en gesertifiseer is;
• sertifikaat wat die vlak van inkomste bevestig;
• 'n sertifikaat van 'n sielkundige apteek wat verklaar dat die lener nie geregistreer is nie.

As u van plan is om medeleerders te lok, moet elkeen dieselfde pakket dokumente opstel. Wanneer die eiendom gekoop word om te koop, moet die bank boonop dokumente daarvoor indien.

Fase 4. Verbandversekering

As die bank, gebaseer op die uitslag van die oorweging van die aansoek, instem met die uitreiking van 'n verbandlening, begin die transaksieprosedure. Die eerste fase is versekering... Hierdie prosedure is verpligtend. Die koste wat in die versekeringsproses aangegaan word, word deur die lener gedra.

Dit is belangrik om te weetdat dit verpligtend is om slegs die verpande item te verseker, dit wil sê vaste eiendom verkry... Die sluiting van kontrakte met versekeringsmaatskappye is in ander gevalle vrywillig.

Om egter risiko's te beperk, dwing banke leners op alle moontlike maniere om hul eie te verseker vermoë om te werk, gesondheid en n lewe.

Die resultaat van hierdie situasie is een - ten koste van die koper van die woonstel is die risiko's van die kredietinstelling verseker. Terselfdertyd bly die lener onversekerd teen onvoorsiene situasies. As 'n versekerde gebeurtenis plaasvind, sal die verskuldigde betalings na die bank oorgedra word. Die lener sal niks kry nie.

Dit wil voorkom asof die vrywilligheid van die aankoop van versekeringspolisse beteken dat hierdie diens geweier kan word. Om dit egter te vermy, kredietinstellings verhoog die koers in die afwesigheid van versekering... In hierdie geval moet u noukeurig bereken wat winsgewender sal wees.

Met ander woorde nodig vergelyk oorbetaling op 'n verband met 'n opgeblase rente met die bedrag van oorbetaling teen 'n laer koers, maar met inagneming van die versekeringskoste.

As gevolg hiervan sal u heel waarskynlik u moet verseker. En dan ontstaan ​​nog 'n onaangename oomblik - meestal kies die lener die versekeraar... Dit verskaf aan die lener een of meer versekeringsmaatskappye waarmee hy saamwerk.

Terselfdertyd is dit heel waarskynlik dat die polis teen die gunstigste koerse op die mark gekoop moet word. Die enigste manier om geld te bespaar, is om af te sluit omvattende versekeringskontrak al die nodige risiko's gelyktydig.

Stadium 5. Sluiting van kontrakte

Een van die belangrikste fases van 'n verbandtransaksie is sluiting van 'n leningsooreenkoms... Soos enige ander ooreenkoms, moet dit noukeurig gelees word en nie een paragraaf oorgeslaan word nie.

Moenie vergeet niedat u vertroud moet raak met die leningsooreenkoms VOORAF die oomblik van ondertekening daarvan. As enige punte in die ooreenkoms onbegryplik blyk te wees, moet u nie huiwer om vrae aan die leningbeampte te stel nie.

Tydens die bestudering van die kontrak, moet die maksimum aandag gegee word aan die finansiële parameters van die verband. Beteken hoeveelheid betalings, hul voorkoms, boetes vir laat betaling... Die ideaal is dat die bank die lener 'n betalingskedule moet gee vir die hele termyn van die verband.

Gelyktydig met die ondertekening van die leningsooreenkoms, ook koop- en verkoopooreenkoms vir vaste eiendom... Die manier waarop die geld vir die behuising aan die verkoper oorgedra word, word vir elke transaksie individueel bepaal. Dit kan 'n oordrag van fondse na 'n rekening of 'n kontantoordrag met 'n kluis wees.

---

Die prosedure vir 'n verbandtransaksie is dus baie lank. Vir diegene wat nie kundiges in finansies of krediete het nie, kan dit baie skrikwekkend lyk. Deur elke stap van die transaksie opeenvolgend te volg, kan die meeste probleme egter vermy word.

4. Hoe om 'n verband vir 'n woonstel te kry: waar om te begin 📋

Die besluit om 'n verband vir die verkryging van vaste eiendom aan te vra, moet baie gebalanseerd en doelbewus wees, u moet dit nie ligtelik opneem nie. Die meeste burgers wat besluit om huiseienaars te word met 'n verbandlening, weet nie eers waar om met die registrasie te begin nie.

Professionals beveel aan om eerstens hul eie finansiële vermoëns te bereken.

Dit is belangrik om die grootte van die volgende aanwysers duidelik te verstaan:

• spaargeld wat as afbetaling oorgedra kan word;
• die koste van die gewenste behuising en, dienooreenkomstig, die vereiste bedrag van die verbandlening;
• die bedrag wat die lener bereid is om elke maand as betaling te gee.

Die grootte van die toekomstige verband is een van die belangrikste aanwysers wat beoordeel moet word voordat die aansoek gedoen word.

Die leningsbedrag word die meeste beïnvloed deur twee aanwysers:

1. die bedrag wat die lener bereid is om as 'n aanbetaling oor te dra;
2. die bedrag van die maandelikse inkomste, wat gedokumenteer kan word vir die beoordeling van die bank se solvensie.

Aanwyser 1. Aanbetaling op verband

Die berekening van die bedrag van die aanbetaling op 'n verband is nie moeilik nie. Elke lener kan hierdie taak die hoof bied.

Om die vooruitbetaling te bereken, is dit voldoende om slegs twee stappe te volg:

Stap 1. In die eerste plek sal u nodig hê vind die koste van vaste eiendom wat vir verkryging beplan word... Om dit te doen, besoek net die internet eiendom soek webwerf... Dit kies 'n vaste eiendomsopsie wat so soortgelyk is aan die behuising wat beplan word om te koop. Om te bereken, moet u die koste daarvan onthou. As daar verskeie geskikte opsies is, is dit raadsaam om die gemiddelde koste te neem vir 'n meer akkurate skatting. Daarna word een persent vir die gevolglike bedrag bereken.

Die gemiddelde koste van 'n woonstel soos die een wat u van plan is om te koop, is byvoorbeeld 3 000 000 roebels. Om uit te vind hoeveel kos 1% daarvan, moet u die koste deur 100 deel:

3 000 000 / 100 = 30 000 roebels

Dit blyk dat die koste van een persent van die gekose behuising beloop 30 000 roebels.

Stap 2. Gevolg deur bereken hoeveel persent van die huiskoste wat die lener onafhanklik kan betaal... Om dit te doen, moet u die besparingsbedrag skat. Die gevolglike syfer moet gedeel word deur die koste van een persent van die woonstel.

As ons aanvaar dat die lener se besparing is 900 000 roebels, blyk dit:

900 000 / 30 000 = 30%

Met ander woorde, die lener besit dertig persent van die koste van die woonstel wat beplan word.

Met hierdie aanwyser kan u 'n geskikte verbandprogram kies. Moenie vergeet dat een van die belangrikste aanwysers van 'n verband die persentasie van die vooruitbetaling is wat u moet betaal nie.

Die grootte van die aanbetaling stel u ook in staat om te verstaan ​​hoeveel u lening benodig. In ons voorbeeld blyk dit dat die bedrag in die verbandaansoek aangedui moet word:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 roebels

Hierdie bedrag is nie genoeg om 'n woonstel vir kontant te koop nie.

Aanwyser 2. Solvensievlak

Nog 'n belangrike aanwyser wat nodig is vir die berekening van 'n verband, is die solvabiliteitsvlak van die lener. Dit is nie moeilik om te verstaan ​​watter inkomste vir die bank gedokumenteer moet word nie.

Eerstens moet u gebruik enige verband sakrekenaarop die internet aangebied. In 'n spesiale venster word ingevoer eiendomswaarde, beskikbaar eerste aflewering.

Ons stel voor dat u 'n sakrekenaar gebruik om betalings te bereken:

---

Soos rentekoers u kan die gemiddelde waarde in die mark spesifiseer. Vandag is dit gemiddeldes15%. Leningsvoorwaardes verkeerd kan wees 20 jare. Nadat u op die knoppie gedruk het bereken sal bekend word maandelikse betalingsbedrag... Vir die oorweegse voorbeeld is hierdie waarde 27 653 roebel.

Tradisioneel moet die bedrag van die bevestigde inkomste wees ten minste 2 keer meer maandelikse paaiement. Hierdie vereiste word deur die meeste banke gestel.

Vir die gegewens wat in die voorbeeld gegee word, blyk dit dat die inkomste gelyk moet wees aan:

27 653 * 2 = 55 306 roebels

Dit is hierdie inkomste (gewoonlik lone) wat deur sertifikate in die bank bevestig moet word.

Dit is belangrik om te verstaan ​​dat dit nie uitsluitlik die persoonlike inkomste van die lener hoef te wees nie. Die meeste banke laat lenings toe vir verbandlenings medeleerders... In hierdie geval word die totale bedrag van die bevestigde inkomste vir alle deelnemers aan die verband vir berekeninge geneem.

Nie almal verstaan ​​waarom banke so 'n oormatige inkomste eis nie. In werklikheid word hierdie benadering voorgestaan 'n manier om die lener te beskerm teen finansiële probleme... Nadat u die verbandbetaling betaal het, moet daar genoeg geld (ten minste die helfte van die inkomste) wees vir normale maaltye en die aankoop van ander benodigdhede.

Dit is egter lank nie altyd moontlik om die voldoende inkomste te dokumenteer nie. Benewens salaris, kan 'n potensiële lener ook ander nie-amptelike inkomste hê. In hierdie verband ontstaan ​​die vraag: moet u regtig die verband laat vaar?

Daar is eintlik twee opsies wat u in hierdie situasies kan benut:

1) Handig steeds die beskikbare dokumente by die kredietinstelling in. In die meeste gevalle, afstanddoening... Sommige banke keur egter verbandlenings goed, selfs in gevalle waar die betaling ongeveer gaan 70% van inkomste.

Daarbenewens is daar die moontlikheid om goedkeuring te verkry vir 'n bedrag minder as die verklaarde bedrag. In hierdie geval sal u weliswaar 'n groot bedrag van die aanvanklike betaling moet betaal, of 'n goedkoper woonstel moet kies.

2) Gebruik die hulp van 'n kredietmakelaar. Daar moet onthou word dat elke keer wanneer die bank weier om 'n verband uit te reik, inligting hieroor gestuur word Kredietburo.

Uiteraard kan sulke gegewens in die kredietgeskiedenis die besluit van kredietinstellings in die toekoms beïnvloed. Daarom, as u besef dat daar verskillende probleme is, onder meer met die vlak van inkomste, is dit beter om onmiddellik met spesialiste te skakel.

Kredietmakelaars bestudeer die inligting en dokumente wat deur die lener verskaf word. Daarna vertel hulle die toekomstige lener, in watter kredietinstelling hy waarskynlik die beste kan kry positief besluit.

Makelaars probeer opsies aanbied waarin die leningsbedrag nie verminder word nie. Daarbenewens weet hulle goed watter banke nie sertifikate benodig nie, en dit is genoeg om die addisionele inkomste mondelings te beskryf.

Daar moet op gelet word dat ervare makelaars verbintenisse het met 'n groot aantal kredietinstellings. Met so 'n vennootskap kan u kliënte help om die regte bedrag vir 'n verband op die gunstigste voorwaardes te kry.

Kan ek 'n verband kry vir 'n woonstel met 'n slegte kredietgeskiedenis?

As gevolg van die lae finansiële geletterdheid van Russe, sowel as gevolg van die krisistydperk, het baie mense vandag probleme met hul kredietgeskiedenis. Dit is natuurlik dat dit die oorsaak is weiering vir verbandaansoeke. Daarom het toekomstige leners dikwels 'n vraag, sal dit moontlik wees om 'n verband met 'n beskadigde kredietgeskiedenis te kry?.

In die eerste plek moet u verstaan ​​dat die bank waarskynlik bewus sal word van misdade in die verlede wat verband hou met verbruikerslenings of kredietkaarte. Selfs in gevalle waar die solvensie ten goede verander het, sal die kliënt in elk geval toegewys word hoë risiko status.

Kan steeds help om 'n verband te reël kredietmakelaars... Hulle is bewus van verskillende programme vir kliënte met 'n slegte kredietgeskiedenis. Daarom is dit in hul vermoë om goedkeuring vir verbandlening te verkry. selfs in so 'n situasie.

In elk geval hang die inkomste van die makelaar af van die aantal lenings waarvoor hulle gehelp het om goedkeuring te kry. Hierdie benadering verseker dat die makelaar alles in sy vermoë sal doen om 'n positiewe besluit vir sy kliënt te neem.

Lees een van ons artikels vir besonderhede oor waar en hoe u 'n lening kan kry met 'n slegte kredietgeskiedenis sonder inkomstesertifikate en waarborge.

---

Dit blyk dat wanneer u aansoek doen vir 'n verband jy moet nie bang wees nie, die belangrikste ding is om te begin... Dit is belangrik om te besluit watter soort huise u wil koop en te verstaan ​​hoe dit ooreenstem met u inkomste.

As dit duidelik word dat daar probleme is wat u kan verhinder om 'n positiewe oplossing te bereik, moet u dadelik met makelaars skakel.

'N Gedetailleerde gids oor hoe u 'n verband vir 'n woonstel of huis kan opneem

5. Hoe om 'n verband vir 'n woonstel, huis of ander behuising in 5 eenvoudige stappe te kry - stap-vir-stap-instruksies 📑

Verbandregistrasie - 'n moeilike en langdurige proses. Daarom is dit belangrik om dit in fases uit te voer. Voordat u met die proses begin, moet u die stapsgewyse instruksies wat die algoritme vir die aksies moet beskryf, aandagtig deurlees. Dit is ook belangrik om te weet hoe u elke stap so doeltreffend moontlik kan uitvoer.

Kenners beveel aan dat u die proses begin met seleksie van vaste eiendombeplan om te koop. In hierdie geval sal dit duidelik wees hoeveel die verband benodig word, wat die eerste paaiement moet wees. Ander uitleenparameters hang ook af van die koste van behuising.

Stap 1. Keuse van die eiendom

Diegene wat besluit het om 'n huis op 'n verband te koop, is veral besorg oor die vraag: watter vaste eiendom leen banke?

Vandag kan u 'n verbandlening vir byna enige eiendom kry:

1. 'n woonstel in 'n nuwe gebou (nuwe gebou) of in die sekondêre mark;
2. kothuis of somerhuisie;
3. 'n privaat huis.

Banke leen ook deelname aan gedeelde konstruksie... Daarbenewens kan u dit in sommige gevalle uitreik lening vir die bou van u eie huis.

In hierdie stadium moet die lener sy eie vermoëns noukeurig beoordeel; hulle moet behoorlik gekoördineer word met hul eie begeertes. Hierdie benadering help u om nie teleurgesteld te wees oor die aankoop nie en nie die verband na 'n paar maandelikse betalings te haat nie.

In die proses om 'n huis te koop, is die doelstellings van die toekomstige lener van groot belang.

Eerste opsie - burger verbeter lewensomstandighedekoop 'n woonstel van 'n groter grootte of met 'n meer gesogte ligging. Terselfdertyd is daar meestal 'n redelike groot stabiele inkomste. Sulke leners stem makliker in om van nuwe behuising af te sien as daar probleme opduik.

Tweede opsie - gevalle waar 'n verband uitgereik word met die doel om die enigste eie huis te bekom. In hierdie geval doen leners alles in hul vermoë om nie hul eie eiendom te verloor nie. Hulle neem leningsbetalings ernstiger op.

By die keuse van vaste eiendom moet in gedagte gehou word dat kredietinstellings ernstige vereistes aan die verworwe eiendomme stel.Ten koste van verbandfondse is dit nie moontlik om nood- en vervalle behuising te koop nie, sowel as vaste eiendom wat buite Rusland geleë is.

Stap 2. Vind 'n uitleeninstelling en verbandleningsprogram

As u 'n kredietinstelling kies, moet u dit in ag neem doelwitte, en vermoëns potensiële lener. Terselfdertyd is dit belangrik om te verstaan ​​dat dit selfs in die gevalle waar 'n burger van die bank gehou het, nie beteken dat die verband beslis uitgereik sal word nie. Eenvoudig gestel, om 'n leningsaansoek goed te keur, is dit belangrik om 'n ooreenkoms tussen die geldskieter en die lener te bereik.

Ondanks die feit dat die rentekoerse in die meeste banke ongeveer dieselfde is, is dit naby middelmark tariewe, is daar altyd 'n kans om gemaklike leningsvoorwaardes te vind.

Staatsvoordele indien dit beskikbaar is, moet u dit beslis gebruik in gevalle waar die registrasieproses taamlik moeilik sal wees. Selfs 'n onbeduidende daling in die rentekoers wanneer subsidies in aanmerking kom, lei tot tot aansienlike besparings... Deur die jare heen verander dit in dosyne en selfs honderdduisende roebels.

Daar is 'n aantal parameters waaraan u moet let wanneer u 'n kredietinstelling kies, sowel as 'n verbandprogram.

Die belangrikste parameters vir die keuse van 'n kredietinstelling:

1. betroubaarheid, sowel as die reputasie van die bank;
2. getuigskrifte van regte klante wat reeds deur hierdie lener om 'n verband aansoek gedoen het;
3. die maksimum moontlike leningsbedrag;
4. die bedrag van die aanbetaling;
5. voorwaardes vir volle en gedeeltelike vroeë terugbetaling, die teenwoordigheid van boetes vir hierdie prosedure;
6. die verpligting om versekeringspolisse op te stel, asook die bedrag van versekeringspremies;
7. die bedrag van die boetes, sowel as die prosedure vir die opbou daarvan op grond van die feit dat dit uitgestel word.

Vir diegene wie se salarisse nie ten volle amptelik is nie, moet u die programme kies wat dit toelaat kry 'n verband sonder sertifikate en sekuriteit.

Daar is ook voorwaardes wat die uitreiking van lenings op grond van bankstate impliseer. Sulke programme behels egter hoër rentekoerse.

Stap 3. Voorbereiding van die nodige dokumente en registrasie van die aansoek

Baie van die sukses van 'n verband is korrekte ontwerp pakket dokumente. Elke bank ontwikkel sy eie lys, maar dit is moontlik om diegene wat vir almal verpligtend is, uit te sonder.

Lys van dokumente vir die verkryging van 'n verband wat deur alle kredietorganisasies vereis word:

1. aansoek of vraelys vir 'n verband;
2. identiteitsdokumente van die lener self, borge en medeleerders;
3. 'n eksemplaar van die werkboek wat deur die huidige werkgewer gesertifiseer is;
4. sertifikaat van inkomstevlak;
5. vir private ondernemers, toepaslike lisensies en sertifikate;
6. dokumente vir die eiendom wat beplan word om te koop.

Vir bevoorregte kategorie burgers die pakket dokumente sal omvangryker wees. Verder het u dokumente nodig wat die reg op voordele bevestig, asook toestemming van die owerhede om subsidies uit die begroting te gebruik.

Stap 4. Onderteken 'n verbandleningsooreenkoms

Die mees verantwoordelike stadium van verbandregistrasie is uitvoering van 'n verbandooreenkoms... Voordat u die ooreenkoms onderteken, is dit belangrik om dit aandagtig deur te lees. van die eerste voorheen laaste paragraaf.

Spesiale aandag dit is die moeite werd om die afdelings wat in kleinletters geskryf is, te betaal. Perfekte opsie - neem vooraf 'n voorbeeld van die kontrak en bestudeer dit tuis. Beter - laat 'n ervare advokaat die ooreenkoms lees.

Dit is aan die hand van die verbandooreenkoms dat die lener die reg ontvang om die lening oor te dra as betaling vir die verworwe woonruimte.

Moenie dit terselfdertyd vergeet nie tot die volle nakoming van verpligtinge ingevolge die verbandooreenkoms, sal die eiendom geleë wees deur die bank belowe... Sonder die toestemming van die geldskieter, kan die lener dit nie na eie goeddunke verkoop nie. Dit wil sê dat hy nie die gekoopte woonstel kan verkoop, skenk of omruil nie.

Stap 5. Voltooiing van die transaksie

Russiese wetgewing bepaal die verpligting om 'n woonstel wat met 'n verband gekoop is, te verseker. Bankorganisasies beperk hulself egter gewoonlik nie tot die versekering van die kollaterale nie. Dikwels eis hulle om ook 'n polis vir lewensversekering, gesondheid en ander moontlike risiko's. Uiteraard moet u vir elke versekering betaal.

Die bank het geen reg om te dwing om addisionele versekeringskontrakte te sluit nie. Om hul eie risiko's te verminder, doen leners egter alles om die lener te dwing om 'n polis te koop. Daarom, in geval van weiering om enige risiko te verseker, kan die bank die rentekoers verhoog.

Die laaste stap in die verkryging van 'n verband is: registrasie van die verkoopskontrak vaste eiendom in Rosreestre... Terselfdertyd word 'n ander belangrike dokument opgestel wat genoem word verband... Hierdie ooreenkoms bevestig die bestaan ​​van 'n beswaring.

---

Die registrasie van 'n verband is dus 'n streng gereguleerde proses. Om die stapsgewyse prosedure te ken, maak dit baie makliker om vaste eiendom op krediet te koop.

Nuanses en kenmerke van die registrasie van 'n verband op 'n grondperseel

6. Die belangrikste kenmerke van grondverband 🏡

In 'n verband kan u nie net residensiële vaste eiendom koop nie, maar ook grondperseel... Sulke lenings het 'n aantal nuanses. Sonder om die belangrikste kenmerke in ag te neem, word die versekering van erwe onmoontlik. Selfs in gevalle waar die transaksie steeds uitgevoer word, sal dit nie met die wet strook nie.

1) Eienskappe van die onderwerp van die verband

Die eerste fase van die verbandlening op 'n stuk grond is die identifisering van die belangrikste kenmerke van die onderwerp van krediet. Die behoefte hieraan is te wyte aan die feit dat dit hierdie benadering is wat dit moontlik maak om te verstaan ​​of 'n bepaalde stuk grond op krediet gekoop kan word.

Die grondperseel moet aan sekere eienskappe voldoen:

1. geen verbod op omset nie;
2. geen beperkings nie.

As die onderwerp van die verband nie aan hierdie twee kriteria voldoen nie, kan lenings as 'n oortreding van die wetgewing van die Russiese Federasie beskou word. Albei kriteria word hieronder in meer besonderhede bespreek.

1. Beperking van die omset van 'n grondperseel

Die verbandreëls bepaal dat die onderwerp van pand nie eiendom kan wees wat om een ​​of ander rede beperk is of daarvan onttrek word nie. Dit geld ook vir lenings vir die aankoop van grondpersele.

Ingevolge grondwetgewing kan 'n aantal erwe onderskei word waarvoor die omsetbeperking van krag is:

• bosfonds erwe;
• landbougrond;
• terreine besmet met radioaktiewe stowwe, asook ander gevaarlike afval;
• gebiede wat verneder is.

2. Verbod op borgtog

Wanneer daar bepaal word of 'n stuk grond 'n verband kan word, moet in ag geneem word dat die wet verbied om sekere voorwerpe as onderpand te neem. Dit sluit onder andere in:

• Gronde wat deur die staat of munisipaliteit besit word. Die verbod op die oordrag van sulke erwe as onderpand word verklaar deur die noodsaaklikheid om die integriteit van die grondgebied van ons land te bewaar, asook om die reservaat van grond wat deur die staat besit word, te beveilig. Die regering het die reg om sulke gebiede aan ekonomiese en operasionele bestuur oor te dra.
• 'N Stuk grond wat minder is as die minimum oppervlakte. Hierdie aanwyser word bepaal deur die regulasies wat deur die samestellende entiteite van die Russiese Federasie, sowel as plaaslike regerings, aanvaar is. Dit geld vir gebiede met verskillende toegelate en aangewese gebruik. Die beperkinge is te wyte aan die feit dat in verskillende streke die aandeel gebruikte grond verskil. Daarom is die onderste en boonste grense van die grondpersele nie dieselfde nie.

2) Ander kenmerke van die verbandlening van grond

Benewens die beskryfde kenmerke van grondverband, wat verband hou met die onderwerp van die pand, is daar ander, ook baie belangrike kenmerke.

Die eerste een gaan oor verbandverhouding van grond en gebou... In die meeste ontwikkelde lande impliseer 'n verband op 'n grondperseel ook 'n pand van alle geboue wat daarop geleë is.

Anders as in die buiteland, deel Russiese wetgewing dit 2 tipe kollateraal – land en strukture... Dit blyk dat die geboue wat daarop opgerig is, met 'n verband van 'n grondperseel verpand is NIE is.

Dit is natuurlik dat so 'n benadering 'n wanbalans tot gevolg het. Daarom probeer die partye by die transaksie in die meeste gevalle opstel gelyktydige belofte op die grondperseel en strukture.

In gevalle waar die kontrak nie voorsiening maak vir 'n gelyktydige pand nie, behou die eienaar die reg op die gebou daarop, indien die grond uitgesluit word. Daarbenewens sal die verbandgewer in hierdie geval vir die deel van die grond wat deur die konstruksie beset word, doen verslapping(die reg om deur die terrein te nader na die gebou daarop).

Die laaste belangrike kenmerk van 'n verbandlening vir die aankoop van grond is: addisionele dokumente, en bepalings en voorwaardes van die kontrak... Dit kan met reg die kenmerke van grondverbande genoem word. As minstens een van die punte ontbreek, het die registrerende owerheid die reg om te weier om staatsregistrasie van regte op die webwerf uit te voer.

Bykomende voorwaardes vir die inhoud van 'n verbandooreenkoms vir 'n grondperseel

Tradisioneel onderskei 2 bykomende voorwaardes vir die verband van 'n grondperseel:

Voorwaarde 1. Die waardasie van die grondkoop wat as verband gekoop word, mag nie laer wees as die standaardwaarde nie. Met ander woorde, grond kan nie minder werd wees as die laer kostegrens nie. By die berekening van die standaardkoste word dit eerstens in ag geneem werklike gebied.

Daarbenewens word spesiale eienskappe in ag geneem:

• verligtingskenmerke;
• grondeienskappe;
• ligging.

Dit is belangrik om goed na hierdie eienskappe te let. Moenie vergeet dat die verkeerde berekening van hierdie aanwysers meestal die oorsaak van litigasie word nie. In die praktyk is daar gevalle waar die hof weens die verkeerde definisie van die grense van die erf besluit het om die eienaar die reg om dit onbepaald te gebruik, te ontneem.

Toestand 2. Die teenwoordigheid van 'n bylae tot die verbandooreenkoms.Dit dien as 'n toevoeging tot die plan, wat die grense van die werf weerspieël. So 'n tekening word uitgereik grondkomitee.

---

Dus, die verband van grondpersele het 'n aantal kenmerke. Dit is belangrik om dit deeglik te bestudeer voordat u om 'n lening aansoek doen.

7. Waar is dit beter om 'n verband (verbandlening) te kry - TOP-5 banke met gunstige leningsvoorwaardes 📊

Tans is daar 'n groot aantal verbandprogramme in die finansiële mark. Daar word boonop dikwels, selfs binne die raamwerk van een kredietinstelling, 'n aantal verskillende voorwaardes ontwikkel.

In so 'n situasie kan dit moeilik wees om 'n bank met die beste voorwaardes te kies. Die ranglys wat deur professionele persone opgestel word, kan help om hierdie moeilike taak die hoof te bied. Dus, in watter bank dit beter is om 'n verband te neem, sal ons hieronder bespreek.

Geverifieerde banke met die beste verbandleningsvoorwaardes:

№	Kredietorganisasie	Verbandprogram	Rentekoers,% per jaar
1	Bank van Moskou	Nuwe geboue met staatsondersteuning	11,75
2	DeltaCredit	11,5% vir nuwe geboue	11,50
3	Gazprombank	Woonstelle, meenthuise met staatsondersteuning	11,00
4	Ugra	Verbandstandaard	10,90
5	Tinkoff	Nuwe geboue met staatsondersteuning	10,49

Ons het reeds geskryf oor waar dit winsgewender is om 'n verbandlening te kry en in watter bank die voordeligste verband vir behuising is - ons beveel aan dat u vertroud is daarmee.

8. Hoe kan u aanlyn aansoek doen vir 'n verband? 💻

In die moderne wêreld word 'n groot aantal vrae en probleme opgelos met behulp van die vermoëns van die internet. Dit geld ook vir verbandlenings.

Die stuur van 'n aansoek via die internet is 'n baie maklike manier om 'n lening te kry. Dit is ideaal vir diegene wat nie vrye tyd het nie.

Algoritme van aksies vir registrasie van 'n aanlyn-aansoek om 'n verband via die internet

Verbandregistrasiein aanlyn-modus stel die lener in staat om die behoefte te vermy om die kantore van 'n groot aantal banke te besoek. Sonder tyd te mors met die raadpleging van leningsbeamptes, bereken die lener onafhanklik die parameters van verskillende verbandlenings, ontleed dit en vergelyk dit.

Met behulp van 'n toegewyde verband sakrekenaar, kan u maklik die benaderde bedrag van die maandelikse betaling, die bedrag van die oorbetaling en ander belangrike parameters bepaal. Die berekeninge wat gedoen is, help die aansoeker om uit te vind hoeveel hy werklik in 'n verbandlening kan kry.

Dit is belangrik om te verstaan ​​dat die volgende parameters by die bepaling van die kredietbedrag in ag geneem word:

1. inkomstevlak;
2. beskikbare eie fondse, wat gebruik sal word vir die aanbetaling.

Dit is ook belangrik om die leningstermyn te bepaal. Nie net die grootte van die betaling hang daarvan af nie, maar ook die bedrag van die oorbetaling.

Die termyn vir die terugbetaling van die verband word bepaal deur verskeie parameters:

• leningsbedrag;
• rentekoers;
• die vlak van solvensie, wat die moontlike grootte van die betaling beïnvloed.

Die grootte van die oorbetaling is ook 'n belangrike resultaat van die berekeninge. Die lener moet nie die koers wat in die program klink in ag neem nie, maar wel effektief... Met ander woorde, die hoeveelheid oorbetaling word nie net beïnvloed deur opgehoopte rentemaar ook anders kommissie, en addisionele betalings, insluitend versekering.

U kan die verband gebruik om die verband te bereken aanlyn sakrekenaar... Baie finansiële webwerwe bied soortgelyke programme op hul tuisbladsye aan.

'N Voorbeeld van 'n aanlyn-aansoek om 'n verband deur die amptelike webwerf van die bank - berekening met behulp van 'n leningrekenaar

Moenie vergeet niedat u presies moet weet om die betroubaarste data te verkry Nie net die tarief en die vereiste bedrag van die aanbetaling. Belangrik neem ook alle addisionele betalings en kommissies in ag, versekeringspremies wat ooreenstem met die gekose program.

Dikwels is die berekening met behulp van 'n verbandrekenaar ongeveer. Om die mees realistiese gegewens te verkry, is dit die beste om na te verwys leningsbeampte 'n spesifieke bank.

Let wel. As daar vrae oorbly tydens die bestudering van die inligting wat op die internet aangebied word, kan u altyd die aangeduide nommers skakel. Met hierdie benadering kan u onduidelik punte vinnig opklaar.

Die volgende stap is die invul van 'n aansoek vir 'n verbandlening... Dit is die beste om aansoeke gelyktydig by verskeie banke in te dien. Dit sal u baie tyd bespaar. In die geval van 'n weiering by een kredietinstelling, hoef u nie van vooraf te begin soek nie en u moet wag vir oorweging, wat baie lank kan wees as u 'n verbandlening aanvra.

As 'n positiewe besluit deur verskeie banke geneem word, is dit genoeg om die ontvangde voorstelle te vergelyk. Daarna word die beste opsie gekies, die res word eenvoudig geïgnoreer.

Om aansoek te doen, besoek net die gekose bank se webwerf. Tradisioneel is dit hier waar die vraelys van 'n potensiële lener ingevul word.

Die volgende inligting word in die leningsaansoek ingevoer:

• persoonlike inligting van die aansoeker;
• plek van werk en inkomstevlak;
• gesinsamestelling en totale inkomste;
• die hoeveelheid verpligtinge;
• inligting oor die vaste eiendom wat beplan word om te koop.

Gewoonlik is 'n verbandaansoek meer gedetailleerd as 'n verbruikslening. Boonop word dit langer beskou. Dit word verklaar deur die langtermyn en die hoeveelheid lenings. Tradisioneel oorwegingstermyn wissel van 1 voorheen 7 dae.

Hersiening van leningsmakelaars wat verbandlenings verleen

9. Wie hulp verleen met die verkryging van 'n verband - 'n oorsig van die TOP 5 verbandmakelaars 💡

Nie almal kan op hul eie aansoek doen vir 'n verbandlening nie. Hierdie proses vereis aansienlike tydskoste, morele konsentrasie... Daarbenewens, ten minste vir 'n behoorlike begrip van die eienaardighede van die ingewikkelde proses van verbandlenings minimale kennis van finansies... Dit is natuurlik dat nie almal sulke vermoëns het nie.

U moet egter nie afstand doen van die idee om 'n huis te koop deur 'n verbandlening aan te vra nie. 'N Baie beter oplossing kan wees om die hulp van 'n professionele tussenganger tussen die lener en die uitleeninstelling te gebruik. Dit is presies wat die sg Verband makelaar.

So 'n spesialis is gewoonlik bewus van die kenmerke van 'n groot aantal verbandprogrammeop die mark. Hy kan elkeen help om die geskikste en winsgewendste leningopsie te kies.

In groot stede is daar meestal hele tussengangersorganisasieswat die dienste van kredietmakelaars lewer. In klein gemeenskappe kan sulke tussengangers gevind word in groot eiendomsagentskappe.

In die streek Moskou onderskei kenners mekaar 5 maatskappye, wat erkende leiers in die makelaarsmark is. Dit word hieronder bespreek.

1) LK-krediet

Ondanks die feit dat hierdie makelaar relatief nuut in die mark is, het hy reeds 'n onberispelike reputasie verwerf. Geen vooruitbetaling is nodig van kliënte in hierdie maatskappy nie. Betaling vir die gelewerde dienste geskied uitsluitlik binne die raamwerk van die gesluit kontrak.

2) Kommersant-Credit

Die werknemers van die betrokke makelaar het ervaring in die bestuur en sekuriteitsdienste van verskillende banke.

Hierdeur is die verband hier van binne bekend.

3) Kredietoplossingsdiens

Die aangebied maatskappy werk suksesvol op die mark met 2010 van die jaar.

Die maatskappy lewer makelaarsdienste aan sowel individue as regspersone.

4) Keuse van verband

Die aangebied makelaar is gestig in 2012 jaar.

Beide individue en maatskappye word gewaarborg om 'n positiewe besluit te neem oor aansoeke in Moskou banke.

5) Kredietlaboratorium

Alle werknemers van die maatskappy het 'n beduidende ervaring. Hulle is in staat om hul kliënte voor te berei op enige, selfs baie spesifieke vereistes van krediteure.

---

Dit is raadsaam om nie net die hulp van 'n makelaar te gebruik om tyd en senuwees te bespaar nie. Tussengangers help om 'n verband te reël in nie-standaard situasieswat deur enige negatiewe faktore gekompliseer word. In sommige gevalle tree sulke maatskappye nie net as tussengangers op nie, maar ook as waarborge vir hul kliënte.

As u met makelaars skakel, is dit belangrik om hul reputasie deeglik te ondersoek. Dit sal help om samewerking met swendelaars te vermy. Daarbenewens moet u nie geld oordra om dienste te betaal nie. voorheen die oomblik van ontvangs van die lening.

Praktiese advies oor hoe u 'n verband reg en winsgewend kan opneem

10. Hoe om 'n verband korrek af te neem - 5 nuttige wenke van professionele persone 💎

Verbandlenings is vandag nogal gewild. Natuurlik het nie almal wat besluit het om dit te ontwerp, 'n gespesialiseerde opleiding nie - finansiële of wettig... Daarom is dit nodig om die registrasie van 'n verband ernstig te benader en voor te berei.

Dit kan moeilik wees om 'n baie goeie lening te kry. Om u senuwees en tyd te bespaar, sowel as om u eie eiendom te koop sonder onnodige probleme, belangrik Bestudeer die belangrikste nuanses van die transaksie noukeurig VOOR 'n aansoek indien.

Daarbenewens sal dit nie oorbodig wees om die advies van kundiges in ag te neem nie. Hierdie benadering sal die meeste probleme vermy.

Wenk 1. U moet 'n verband uitreik in die geldeenheid waarin die hoofinkomste opgebou word

Die basiese reël by die toepassing van lenings van enige aard is om kontrakte te sluit enigste in die geldeenheid waarin die lener lone ontvang. Die verduideliking is eenvoudig: wanneer u 'n verband in buitelandse valuta verkry om die lening te betaal, moet u dit met behulp van roebele gebruik.

Daarbenewens is daar groeirisiko... Hierdie situasie sal noodwendig lei tot 'n toename in maandelikse betalings. Dit dreig nie net met 'n afname in solvensie nie, maar ook met 'n volledige ineenstorting van die betaler.

Dit was in hierdie situasie dat diegene wat deur 'n lae koers gevlei is en in 2013-2015 jare het ek 'n verband in buitelandse valuta uitgereik. Die skerp styging in die wisselkoers het daartoe gelei dat betalings wat betref roebels met ongeveer toegeneem het 2 keer... Terselfdertyd het die lone nie verander nie.

Die resultaat is in die meeste gevalle betreurenswaardig - leners kan nie hul verpligtinge ten volle nakom nie. Baie mense moes die woonstel wat hulle gekoop het met 'n verband verkoop.

Wenk 2. Moenie u eie finansiële vermoëns oorskat nie

U moet nie dadelik besluit om 'n reuse-woonstel te koop as die bedrag van die inkomste nie toelaat om maandeliks groot bedrae aan leningdiens te bestee nie.

Op die gebied van finansies is die reël - die koste om die verpligtinge wat aangegaan is, te versorg, behoort nie meer te wees nie 30-40% inkomste... Die kritieke waarde van hierdie aanwyser is 50%. As die verbandlening meer as die helfte van die inkomste ontvang is, sal dit noodwendig tot 'n verswakking in die gewone lewensomstandighede lei.

Die meeste Russe vergeet die bogenoemde reël. Baie neem verbandlenings aan met 'n bedrag wat oorskry 70% van hul inkomste. Hulle glo dat die belangrikste ding is om 'n woonstel te koop sonder om na te dink oor hoe hulle die lening sal terugbetaal.

As gevolg hiervan is 'n volle lewe buite die kwessie. As 'n probleem by 'n reeds gespanne finansiële situasie gevoeg word, vertragings... Die resultaat is slegte kredietgeskiedenis.

Die belangrikste gevolgtrekking suggereer homself. U kan nie u eie finansiële vermoëns oorskat nie. Lewensomstandighede moet geleidelik verbeter word.

Eerstens kan u die minimum bedrag wat nodig is om 'n klein woonstel te koop, om 'n verband aansoek doen. Dit is heel moontlik dat die situasie op die verbandleningsmark teen die volle terugbetaling sal verander.

Vandag is daar die neiging om tariewe te verlaag. Daarom sal dit waarskynlik in die toekoms moontlik wees om 'n verband teen gunstiger voorwaardes te kry. Dan is dit die moeite werd om 'n klein woonstel vir 'n groot woonstel te verander.

Wenk 3. Dit is belangrik om die beste tyd te kies om aansoek te doen vir 'n verband

Vir enige eiendomstransaksie is dit belangrik om die regte tydsberekening te kies. Dieselfde geld vir die aansoek om 'n verbandlening.

Dikwels kan die situasie met die aankoop van vaste eiendom 'n geruime tyd uitgestel word. In so 'n situasie 'n woonstel te koop ten koste van geleende fondse, moet op daardie oomblik plaasvind wanneer die vraag daarna val.

Ideaal gesproke moet u wag op die minimum vraag om seker te maak dat die transaksie op die beste tyd afgehandel is.

Dit sou verkeerd wees om 'n verband te kry en 'n woonstel te koop as die mark besig is. In hierdie geval, waarskynlik, later, wanneer die belangstelling in vaste eiendom afneem en die pryse daal, sal die lener sy elmboë begin byt.

Wenk 4. U moet die kontrak so noukeurig moontlik bestudeer voordat u dit onderteken

Dat 'n ooreenkoms onderteken moet word enigste na deeglike studie weet almal. Nie al hierdie reëls word nagekom nie. Boonop word in die ooreenkoms die hoofvoorwaardes van verbandlenings gespesifiseer wat kenmerkend is vir 'n bepaalde transaksie.

Daar moet tydens die bestudering van die verdrag veral aandag gegee word aan die gedeeltes wat betrekking het opaddisionele koste... Baie leners is nie ernstig oor verskillende nie kommissies en versekeringspremies.

Terselfdertyd benodig banke gewoonlik jaarlikse versekering in sekere maatskappye. Die resultaat is 'n toename in die koste van verbandlenings met gemiddeld 1% in jaar. Sulke oorbetalings kom vir onoplettende leners as 'n onaangename verrassing.

Wenk 5. U moet bekommerd wees oor die skep van 'n sogenaamde lugsak

U moet fondse in 'n aparte rekening hou (verkieslik 'n deposito) ten bedrae van verskeie maandelikse betalings. Die ideale hoeveelheid is van 3 tot 6 leningspaaiemente.

Terselfdertyd is daar verskillende redes waarom hierdie geld nie vir vroeë terugbetaling gedeponeer moet word nie:

1. Baie banke hou nie daarvan om die verband vooraf te betaal nie en stel so 'n prosedure in addisionele kommissies... Daarom word dit nutteloos om te gereeld gedeeltelike terugbetalings te doen.
2. As die deposito voor die tyd beëindig word, verloor die kliënt in die meeste gevalle die reeds opgelope rente.

Daarom is dit beter om sulke besparings in 'n aparte rekening te hou. Dit kan effektiewe ondersteuning wees as daar probleme opduik..

Selfs wanneer die lener sy werk verloor, kan hy met behulp van 'n lugsak voortgaan om die verband betyds af te betaal.

---

Deur dus na die advies van kundiges te luister, kan u u nakoming van verbandverpligtinge aansienlik vergemaklik.

11. Gereelde vrae (FAQ) 📢

Die verkryging van 'n verband is nie 'n maklike taak nie. Daarom is selfs advies van kundiges dikwels nie genoeg nie. Dikwels ontstaan ​​nie-standaard situasies wat onmiddellike oplossing benodig. Daarom word later in die artikel antwoorde op vrae wat gereeld gevra word, gegee.

Vraag 1. Wat is verbandrente?

Dit is belangrik vir almal wat besluit om 'n verband te bekom, om te weet wat dit is rente terugbetaling... Ingevolge Russiese wette het die lener die reg om 'n sekere deel van die geld wat van hom af is, terug te gee om die verband te betaal.

Nie almal verstaan ​​dat dit moontlik sal wees om nie die betalings self terug te gee nie, maar slegs 'n gedeelte van die inkomstebelasting op die bedrag wat vir sulke uitgawes toegewys is. Hierdie prosedure word genoem eiendom aftrekking.

Die lener het die reg om vergoeding te ontvang ten bedrae van 13% uit die bedrag rente wat hy die afgelope kalenderjaar op die verband betaal het. Die reg op aftrekking ontstaan enigste in gevalle waar die lener in die Russiese Federasie teen die koers belas het 13%.

Terugbetalings word nie deur 'n kredietinstelling gedoen nie, maar deur die staat. Daarom, om die fondse te kry wat u moet kontak na die belastingkantoor.

Vraag 2. Ek wil 'n verband vir 'n kamer aangaan. Is dit moontlik?

Nie almal kan dit bekostig om 'n verbandlening ter waarde van etlike miljoene te betaal nie. Maar dit is presies wat nodig is om 'n volwaardige woonstel te koop. Terloops, ons het vroeër geskryf oor hoe om 'n woonstel op 'n verband te koop en waar om die proses te begin om 'n toekomstige huis te koop.

As u nog steeds u eie huis wil hê, is daar net een uitweg - kry 'n verband vir 'n kamer... Dieselfde opsie sal werk. moederskapitaal... Nie almal kan dit bekostig om 'n volledige verband te betaal as daar een of meer kinders in die gesin is nie.

Dikwels beskou beleggers met 'n klein kapitaalvlak kamers as belowende opsie vir belegging... Hierdie eiendom kan verhuur word. Na die volle terugbetaling van die verband, kan die kamer verkoop word.

Verder, wanneer u 'n slaapsaal koop daar is 'n kans om getref te word hervestigingsprogram in geval van 'n besluit om dit te sloop. As u 'n vaste eiendom gekoop het wat nie heeltemal voltooi is nie, kan u die eienaar van 'n ordentlike woonstel word. Terloops, dikwels tydens hervestiging word daar behuising in nuwe geboue voorsien.

Al die bogenoemde redes lei daartoe dat die kwessie van die gebruik van hierdie soort lenings relevant bly.

Om 'n verband te maak vir die aankoop van 'n kamer het 'n aantal kenmerke:

• Dit is nie maklik om 'n bank te kry wat sal instem om 'n lening uit te reik om 'n kamer te koop nie. Dit hou direk verband met die onderwerp van die verband. Die likiditeit in die vaste eiendomsmark vir die kamers is laag. As die lening nie in gebreke bly nie, sal dit nie maklik wees om dit te verkoop nie. Hierdie situasie verhoog die uitlener se risiko's aansienlik.
• Die voordeel van die bank uit sulke transaksies is min. Die koste van eiendomsregistrasie is redelik belangrik en die rente wat ontvang word, is onbeduidend. Dit is veral waar wanneer 'n gedeelte van die verband vooraf betaal word ten koste van moederskapitaal.

Daar is egter gevalle waar kredietinstellings baie entoesiasties is oor die uitleen van 'n kamer:

1. In die geval van 'n verband op die sekuriteit van ander waardevolle eiendom, wat gelyk is aan waarde of duurder as die gekoopte vaste eiendom.
2. As die potensiële lener as gevolg van 'n aantal omstandighede die eienaar van die hele woonstel is, behalwe vir 'n aparte kamer. In hierdie geval is die bank meer bereid om 'n transaksie aan te gaan.

Diegene wat besluit om 'n kamer op krediet te koop, moet in gedagte hou dat daar nie baie banke is wat verbandlenings vir sulke doeleindes uitreik nie.

Banke en hul leningsvoorwaardes vir die aankoop van kamers word in die tabel weergegee:

Kredietorganisasie	Koers	Verbandtermyn	Bedrag	Ander voorwaardes
Sberbank	13,45%	30 jaar	Individueel	Die lys dokumente is soortgelyk aan 'n tradisionele verband
SKB Bank	14%	12,20,30 jaar	Van 350 000 roebels	U kan tot twee medeleerders lok
MTS Bank	Individueel	3-25 jaar oud	300 000 – 25 000 000	Die eerste paaiement moet 10-85% wees
Bank van Moskou	Vanaf 14%	1 tot 30 jaar oud	Individueel	Finansies nie die aankoop van kamers in koshuise nie; u kan 'n verband vir 'n kamer in 'n woonstel kry. Aanbetaling is nie minder nie as 20%
RosEvroBank	Vanaf 13,5%	1 tot 20 jaar oud	In Moskou en Sint Petersburg tot 20 miljoen, in ander streke - tot 10	Daar is 'n program om die koers te verlaag tot 11,75%
TransCapitalBank	Vanaf 13,5%	Onder 25	500 000 – 20 000 000
Bank Zenith	21,5% — 26%	1 tot 25 jaar oud	In Moskou tot 14 miljoen, in streke tot 10	Aanbetaling ten minste 20%

Vraag 3. Wat het u nodig om 'n verband op twee dokumente te kry? Wat is die voorwaardes daarvan?

Die meeste Russe kan hul eie huis koop, enigste nadat hy 'n verband uitgereik het. Dit is dikwels 'n baie lang proses wat die versameling van 'n groot hoeveelheid dokumente vereis. Vandag bied 'n groot aantal banke egter verbandlenings aan.

In verband met die groot kompetisie en die stryd vir elke kliënt, verskyn nuwe aantreklike programme op die mark. byvoorbeeld, moontlikheid kry 'n verband met net twee dokumente.

Dit is natuurlik dat as u so 'n lening wil kry, die vraag eers ontstaan ​​watter dokumente hiervoor benodig word.

Eerste dokumentAllereers sal die bank die potensiële lener vereis om aan te bied paspoort... 'N Voorvereiste is dat daar in hierdie dokument 'n stempel op permanente registrasie op Russiese gebied is (met ander woorde: registrasie).

Tweede dokument gewoonlik kan die lener onafhanklik van die voorgestelde lys kies. Tradisioneel sluit dit in:

1. militêre ID;
2. sertifikaat van registrasie in die pensioenfonds (SNILS);
3. ID-kaart van 'n militêre of regeringswerknemer;
4. internasionale paspoort;
5. bestuurslisensie.

Wat die voorwaardes van 'n verbandlening betref, is dit individueel in elke bank. Ten spyte hiervan kan 'n aantal algemene voorkomings onderskei word.

Die belangrikste voorwaardes vir 'n verband wat op grond van twee dokumente uitgereik is:

• U hoef nie u solvensie te bewys nie.
• Opgeblase rentekoers in vergelyking met ander programme. Die uitsondering word gemaak deur leners wat 'n salaris- of aftreerekening in hierdie kredietinstelling het.
• 'N Aanbetaling word vereis, wat meestal tussen vyftien en vyftig persent van die waarde van die verworwe eiendom is.
• Die meeste banke laat mede-leners toe.
• Daar is gewoonlik geen kommissies en beperkings op vroeë terugbetaling nie.
• Dit is nodig om dokumente vir behuising te verskaf na ontvangs van 'n positiewe besluit om 'n lening uit te reik.
• Dit is noodsaaklik om 'n versekeringspolis uit te reik. As u hierdie diens weier, sal die tarief verhoog word.
• Boetes geld vir laat betaling.

Registrasie van 'n aansoek om 'n verband word soos gewoonlik gedoen:

1. Die vraelys word ingevul. Dit kan gedoen word deur die kantoor te kontak of op die bank se webwerf.
2. Wag vir die beslissing van die kredietinstelling. Die bepalings vir die oorweging van die aansoek in verskillende banke verskil aansienlik. In sommige gevalle verleng kredietinstellings dit ook.
3. Dien dokumente in vir die vaste voorwerp vir oorweging,indien 'n positiewe besluit oor die aansoek ontvang word.
4. Onderteken 'n leningsooreenkoms, maak 'n aanbetaling en sluit versekeringen ingeval die bank die gekose woonruimte goedkeur.
5. Pdie ondertekening van die koopkontrak, asook die oordrag van eiendomsreg aan die lener en die registrasie daarvan as pand aan die bank.

Voorwaardes vir banke onder verbandregistrasieprogramme gebaseer op twee dokumente

Kredietorganisasie	Bedrag	Leenouderdom	Koers	Termyn	Eerste paaiement	Ander voorwaardes
Sberbank	In Moskou en Sint Petersburg 10.000.000 roebels, in ander streke - 8.000.000	21 tot 75 jaar oud	Vanaf 11,4%	1-30 jaar oud	Vanaf 50% As u deelneem aan staatsondersteuningsprogramme - van 20% Vir jong gesinne vanaf 15%	Oorweging van die aansoek binne twee werksdae
VTB 24	500 000 tot 8 000 000	Vanaf 14,5%	1-20 jaar	Vanaf 40%	Oorweging van die aansoek binne 24 uur
Bank van Moskou	Vanaf 170 000	Vanaf 15,95%	Tot 20 jaar	Om 'n huis op die sekondêre mark te koop Oorwegingstydperk - 24 uur
Rosselkhozbank	Individueel	Vanaf 14%	Vanaf 40%	U kan kies tussen annuïteit of gedifferensieerde betalings
MTS bank	300 000 tot 25 000 000	21-65 jaar oud	3-25 jaar oud

As u aansoek doen vir 'n verband op twee dokumente, is dit belangrik om die aanbevelings van kundiges te volg:

1. Bestudeer die bepalings van die verbandprogram noukeurig VOOR die oomblik van toepassing.
2. Gebruik waargenome termyn en die grootte verbandlenings ook tariewe, kommissie en addisionele betalings tel met behulp van 'n leningrekenaar parameters van die toekomstige lening. Daarna is dit belangrik om deeglik te ontleed en met ander banke te vergelyk.
3. Dit is die moeite werd om na die tak van 'n kredietinstelling te gaan enigste wanneer al die nodige dokumente versamel word.
4. Dit is belangrik om te verstaan ​​dat die verband nie eindig met die goedkeuring van die aansoek deur die bank vir die lener nie. Inteendeel, dit begin net. Behalwe dat u maandeliks betaal, moet u ook elke jaar u versekeringspolis hernu. Daarbenewens vereis die meeste banke dat u sertifikate moet voorsien van die afwesigheid van skuld op nutsrekeninge.

Vir baie leners is 'n verbandlening met twee dokumente dus die ideale opsie. Dit laat u toe om tydelik te bespaar op die voorbereiding van die nodige dokumente.

Die voornemende lener hoef nie 'n groot hoeveelheid sertifikate in te samel nie. Terselfdertyd bied 'n aantal banke nie minder gunstige voorwaardes vir sulke programme as vir tradisionele programme nie.

Maar vergeet nie dat dit nie moontlik is om 'n woonstel op krediet te koop sonder 'n beduidende afbetaling nie. Wanneer 'n verband op twee dokumente geregistreer word, is dit ook nodig om die bestaan ​​daarvan te bevestig.

Vraag 4. Hoe kry u 'n verbandlening wat deur 'n bestaande woonstel verseker word?

Tradisioneel reël leners in Rusland verbandlenings wat verseker word deur die vaste eiendom. Nie almal weet dat daar ook 'n geleentheid is om, as 'n vaste eiendom, die kredietgewer die beskikbare woonruimte as sekuriteit te bied nie.

Daarbenewens bied banke in sommige gevalle wel 'n uitreiking onvanpaste lenings wat deur vaste eiendom verseker word... Al die gevalle wat beskryf word, is ook verband'n kenmerkende kenmerk daarvan is die ontvangs van fondse op 'n lening wat deur vaste eiendom verseker word.

Wat u moet weet as u aansoek doen vir 'n verbandlening wat deur 'n woonstel verseker word

Dit is belangrik om te verstaandat as daar nie 'n vereiste is vir die doelgerigte gebruik van fondse wat in 'n verband ontvang word nie, die risiko's vir die bank baie vermeerder. Die resultaat is meestal minder gunstige toestande vir sulke programme.

Die belangrikste toestand verbande verseker deur bestaande vaste eiendom is dat die lener se woonruimte sal wees verbandlening... Met ander woorde, die bank sal die kollateraal amptelik uitreik.

In ieder geval word pandverpligtinge opgestel in die registrasiekamer... Daarom sal die lener nie meer in staat wees om van sy eie woonstel ontslae te raak nie. Sonder die bank se toestemming is dit nie moontlik om die woonruimte te verkoop, te skenk of te erf nie. In ruil daarvoor kry die lener die geleentheid om die geleende fondse te spandeer vir die aankoop van nuwe vaste eiendom of (indien dit deur die kontrak voorsien word) na goeddunke.

Dit is belangrik om dit te verstaan verbandlening verseker deur 'n bestaande woonstel, soos ander finansiële dienste, het sy eie voordele en beperkings... Voordat u instem tot 'n lening van hierdie tipe, moet u dit deeglik bestudeer.

Onder die voordele van lenings wat deur bestaande behuising beveilig word, is die volgende:

1. Die meeste kredietinstellings is lojaaler teenoor leners wat gereed is om die beskikbare behuising te verpand.Daarom bied baie van hulle 'n laer prys rentekoers vir sulke programme. Onlangs het sommige banke egter begin om die tariewe op tradisionele verbandlenings te verlaag. Daarom is dit heel moontlik dat hierdie voordeel in die nabye toekoms kan verdwyn.
2. Met 'n verband wat deur bestaande vaste eiendom beveilig word, is die voorwerp wat vir verkryging beplan word, nie van fundamentele belang vir die bank nie. As gevolg hiervan is dit onder sulke programme makliker om 'n woonstel te koop in die nulstadium van konstruksie. Daarbenewens kan die lener die ontwikkelaar op sy eie kies, dit is nie nodig dat hy deur die bank geakkrediteer is nie. Die eiendom kan ook enige wees: plattelandse huis, kamer in slaapsaal en ander opsies waarvoor die meeste banke nie wil leen nie.
3. Die onderhawige program stel buigsame vereistes nie net aan die verworwe eiendom nie, maar ook aan die lener self, insluitend syne solvensie... Tradisioneel kan 'n verband op die beveiliging van bestaande behuising deur Russe bejaardes verkry word van 18 voorheen 65 jare... Dit is belangrik dat die lener en sy gesin 'n stabiele inkomste het om die lening terug te betaal.
4. In teenstelling met onversekerde lenings, neem die programme wat oorweeg word 'n maksimum termyn van 30 jaar aan.
5. 'N Belangrike voordeel is dat daar geen afbetalings is nie. Sommige kredietorganisasies, om klante verder te lok, posisioneer hierdie lening as 'n verband sonder 'n vooruitbetaling. Ons het in een van die vorige artikels reeds breedvoerig oor 'n verband sonder 'n aanbetaling gesels.
6. Tradisioneel het sulke skemas geen boetes vir vroeë terugbetaling nie.

Diegene wat 'n lening wil kry wat deur hul eie vaste eiendom beveilig word, moet kennis neem van die tekortkominge wat sulke programme kenmerk. As u nie vertroud is met hulle voordat u die kontrak onderteken nie, kan u moontlik 'n groot aantal onaangename verrassings ondervind.

Die nadele van hierdie soort verband sluit in:

1. Nie alle vaste eiendom is as onderpand geskik nie. Banke is oplettend op die onderwerp van kollaterale lenings van hierdie soort. Dit is nie moontlik om 'n verband te kry wat beveilig word deur die perseel wat ingesluit is in vervalle behuisingsfonds en bedoel vir sloping en hervestiging. Die bank leen nie teen vaste eiendom waarvan die waardevermindering groter is nie 50%. Geen kredietinstelling sal ook as onderpand neem nie houtbalke-woonstelle, asook as dit bevat onwettige herontwikkeling.
2. Niemand sal 'n lening uitreik vir die volle waarde van die bestaande eiendom nie. Die maksimum wat u kan kry, is 70% van die markprys van die woonstel.
3. Hoë versekeringskoste.Heel waarskynlik sal u die lewe en prestasie van die lener, die onderpand, sowel as die gekoopte woonstel moet verseker.
4. As dit nodig is, sal die beswaarde eiendom verkoop, waarskynlik nie werk nie. Die bank sal heel waarskynlik nie tot so 'n ooreenkoms instem nie. Daarom is dit die moeite werd om onmiddellik voor die sluiting van die kontrak alle voorwaardes wat die bank aan so 'n versoek sal stel, duidelik te maak.

Vir banke het 'n verband vir bestaande behuising ook 'n groot nadeel - hoë risiko... Dit word verklaar deur die gebrek aan aanbetaling. Dit lei daartoe dat daar min banke is wat sulke programme aanbied. Elke kredietinstelling ontwikkel natuurlik sy eie kredietvoorwaardes.

Daar is verskillende parameters wat kenmerkend is van 'n verband wat u deur u eie huis verseker:

• leningsgeldeenheid - roebels, dollars of Euro;
• minimum ouderdom van die lener - 21 jaar;
• die koers hang af van die uitleengeldeenheid, dit is gemiddeld in roebels 16% Jaarliks;
• maksimum leningstermyn - 25 jare, soms 30 jaar bereik;
• die bedrag van die uitgereikte lening oorskry selde 70% van die waarde van die eiendom wat verpand word.

Sekere vereistes word ook aan die leefruimte gestel, onder die sekuriteit waarvan beplan word om 'n lening uit te reik:

1. as daar herontwikkelings is, moet dit alles gewettig word, wat gedokumenteer is;
2. nutsrekeninge moet ten volle terugbetaal word;
3. die moontlikheid om die eiendom vir 'n gemaklike verblyf te gebruik - die huis moet van elektrisiteit, water en verwarming voorsien word;
4. die woonstel moet nie beswaar word nie.

Dit is belangrik om te verstaan ​​dat sekere vereistes nie net aan die residensiële perseel gestel word nie, maar ook aan die huis waarin dit geleë is.

Die gebou waarin die beswaarde eiendom geleë is, moet aan die volgende parameters voldoen:

• die aantal vloere in die huis moet minstens vyf wees;
• die gebou is nie in 'n noodtoestand nie, dit is nie nodig om dit te sloop of te rekonstrueer nie; die huis moet ook nie onderhewig wees aan hervestiging nie;
• boujaar nie vroeër nie 1950de.

Behalwe 'n aansienlike aantal positiewe kenmerke, het 'n verband wat deur bestaande eiendom beveilig is, 'n aantal nadele. Dit is belangrik om te verstaan ​​dat daar ernstige probleme kan ontstaan ​​as u nie die verbandlening maandeliks kan betaal nie. Staan op risiko van verlies verpande vaste eiendom. Dit kan op die veiling aangebied word.

Buitendien, daar is 'n moontlikheid van verlies van alle eiendom wat die lener besit (dit wil sê selfs die vaste eiendom wat met geleende fondse gekoop is). Daarom is dit belangrik om u solvensie nugter te beoordeel wanneer u besluit om aansoek te doen vir 'n verbandlening. Dit moet gedoen word met inagneming van nie net die huidige situasie nie, maar ook die situasie wat in die toekoms tot die einde van die leningsooreenkoms kan ontstaan.

Vraag 5. Kan ek 'n verband kry vir 'n aandeel in 'n woonstel?

Nie almal het die geld om nie net 'n volwaardige woonstel te koop nie, maar ook 'n deel daarvan. In hierdie geval kan 'n situasie ontstaan ​​wanneer dit dringend nodig is om 'n aandeel in residensiële vaste eiendom uit te koop, en daar is eenvoudig niemand om geld aan te leen nie. In so 'n situasie ontstaan ​​die vraag: is dit realisties om 'n lening te kry spesifiek om 'n deel van 'n woonstel te koop.

Onlangs is situasies waarin 'n verbandlening nie vir die hele woonstel benodig word nie, maar spesifiek van sy kant, 'n uitsondering. Daar kan baie redes wees waarom burgers 'n aandeel moet koop.

In watter gevalle kan u 'n verbandlening aangaan vir 'n aandeel in 'n woonstel?

In die volgende gevalle word 'n verband vir die verkryging van 'n aandeel in residensiële vaste eiendom uitgereik:

• Verskeie verafgeleë familielede het die reg op erfenis. Terselfdertyd is daar geen geleentheid om saam te woon nie, en ek wil nie die woonstel heeltemal verkoop nie.
• Tydens die egskeiding is die eiendom verdeel, maar een van die gades wil nie die lewe in gemaklike omstandighede prysgee nie.

Bogenoemde is slegs die situasies wat die meeste voorkom. Die lewe is egter onvoorspelbaar, en dit is onmoontlik om vooraf te weet om watter rede dit nodig mag wees om 'n aandeel in 'n woonstel te koop.

Dit is belangrik om te oorweegdat daar nie soveel kredietorganisasies gereed is om 'n verband uit te reik vir die aankoop van 'n aandeel in 'n woonstel nie. As so 'n bank gevind word, moet u daarop voorbereid wees dat die voorwaardes vir so 'n lening waarskynlik nie lojaal genoeg sal wees nie. Verbandkoerse op aandele kan baie hoog wees. Hulle reik gereeld 15% per jaar, en dikwels meer.

Daarom sal dit heel waarskynlik moeilik wees om die enigste eienaar te word van 'n woonstel waarin 'n burger tans slegs 'n deel besit. U sal baie moeite moet doen en baie tyd moet spandeer om die gewenste doel te bereik. Maar jy moet in elk geval nie wanhoop nie. Die kans om 'n verband te kry, is weliswaar klein, hoewel dit nog steeds is.

Die bepalings van 'n verband vir die aankoop van 'n gedeelte van vaste eiendom word grotendeels bepaal deur die doelstellings wat die lener nastreef.

Daar is meestal twee soorte lenings vir die aankoop van 'n deel van die behuising:

1. 'N Burger besit 'n sekere deel van 'n spesifieke woonstel. Terselfdertyd wil hy die volle eienaar word. In so 'n situasie is 'n verband nodig om die laaste vaste eiendom te koop.
2. Die voornemende lener wil 'n onderdeel koop (soos 'n kamer) in 'n woonstel wat niks daarmee te doen het nie. In hierdie geval, nadat die transaksie afgehandel is, sal die burger slegs 'n sekere deel van die vaste eiendom besit.

In albei bogenoemde voorbeelde is dit nie maklik om 'n verband te kry om die transaksie te voltooi nie. maar In die eerste geval kry dalk 'n verband baie makliker... Dit word verklaar deur die verskil in die risikovlak in twee situasies. By die aankoop van die laaste aandeel kan die bank tydens die uitreiking van die lening 'n pand vereis vir die deel van die woonstel wat reeds deur die aansoeker besit word.

Tweede opsie behels 'n lening vir 'n redelike groot bedrag sonder om sekuriteit te bied. In so 'n situasie lyk dit miskien nie genoeg dat die bank bewys lewer van solvensie as 'n waarborg vir opbrengs nie. Die meeste banke mag nodig wees om 'n verband vir die eerste aandeel te registreer bykomende sekuriteit... Dit kan wees soos ander eiendombeloof en aangetrokke borge.

Kom ons bespreek albei gevalle in meer besonderhede.

1. Verbandlenings vir die aankoop van die laaste aandeel

As u besluit om 'n verband te kry om die laaste aandeel in 'n woonstel te koop, moet u geestelik daarop voorbereid wees dat moet eienaarskap bewys vir die deel wat reeds deur die aansoeker besit word.

Met ander woorde, u sal 'n pakket dokumente moet versamel waarmee u die lener uniek kan identifiseer as die eienaar van 'n deel van die eiendom.

Daarbenewens moet u bevestig:

1. Werkervaring in die laaste plek. Dit sal vereis eksemplaar van die werkboek, deur die werkgewer gesertifiseer met die verpligte aanduiding dat die lener tot vandag toe werk. Terselfdertyd, volgens standaardvereistes, moet die lewensduur in die laaste plek wees nie minder nie 6 maande.
2. Solvensie. Lone moet nie net stabiel wees nie, maar ook amptelik. Die bestaan ​​van so 'n bron van inkomste word bevestig sertifikaat 2-NDFL of ooreenstemmend verklaring... As dit om een ​​of ander rede nie moontlik is om die inkomste volledig met hierdie dokumente te bevestig nie, kan sommige kredietorganisasies dit invul bankstaat... Dit is natuurlik dat die vertroue in die kliënt in hierdie geval laer sal wees.

Oor die algemeen leen banke tot die laaste aandeel baie gewilliger... Dit is te wyte aan die feit dat die aansoeker uiteindelik die eiendomsobjek ten volle sal besit.

Die laer risiko van banke lei daartoe dat toestande in die beskrewe geval baie aantrekliker sal wees.

Van die belangrikste kenmerke van 'n lening vir die laaste aandeel is die volgende:

• gemiddelde tarief op die vlak 16% in jaar;
• maksimum kontraktermyn is in die reeks 5-25 jare;
• beskikbaarheid van 'n aanbetaling teen die koers van vanaf 10% die koste van die gekoopte aandeel (in sommige gevalle word die afwesigheid daarvan toegelaat).

Die lener moet verstaan ​​dat die bank van hom sal vereis om nie 'n deel van die verworwe vaste eiendom te verpand nie, maar die hele residensiële eiendom, insluitend laaste maat... Met ander woorde, onmiddellik nadat 'n burger die woonstel heeltemal in sy eie eiendom geformaliseer het, verloor hy die reg om dit te verkoop totdat die lening terugbetaal is.

2. Aflossing van 'n enkele aandeel

Dit is baie moeiliker om 'n verband te kry om 'n aandeel in 'n woonstel waaraan die lener nie verband hou nie, uit te koop.In hierdie geval sal die eiendom nie na die transaksie ten volle deur die eienaar besit word nie.

Dit lei tot kredietinstellings is baie huiwerig om verbandlenings uit te reik om 'n aandeel te bekom... Daarom is dit byna onmoontlik om 'n bank te vind wat bereid is om 'n lening te gee vir die aankoop van 'n deel van die eiendom wat nie aan die lener behoort nie.

Dit is belangrik om te verstaandat die lenings wat oorweeg word die oordrag van 'n pand aan die bank behels slegs aandele woonstelle. Dit sal byna onmoontlik wees om dit te verkoop in geval van probleme met die opbrengs van skuldfondse. Selfs as dit nog steeds slaag, sal die prys waarskynlik nie gunstig wees nie.

Om 'n verbandlening van hierdie soort te kry, sal die lener aansienlike moeite moet doen. In die eerste plek moet u probeer om die bank van sy eie solvensie te oortuig. Dit sal nodig wees om te bewys dat daar 'n baie werklike geleentheid is om die leningsverpligtinge betyds en volledig na te kom.

Die bank stel nie net ernstige eise aan die lener nie, maar ook aan die verworwe aandeel.

Die verworwe deel van die vaste eiendom moet aan die volgende voorwaardes voldoen:

• perfekte tegniese toestand;
• aanvaarbare vlak van likiditeit;
• volledige nakoming van alle tegniese standaarde;
• ligging in 'n goeie gebied van die stad.

Dit is belangrik om in gedagte te hou dat die verbandleningskoerse van enkelaandeel tradisioneel was minstens 3% hoëras by die aankoop van die laaste aandeel. Uiteraard is 'n voltydse werk, 'n amptelike gereelde inkomste en 'n skoon kredietgeskiedenis verpligtend in so 'n situasie. Boonop kan dit vereis word bykomende sekuriteit as eiendomspand, borgstellings of lok medeleerders.

Die kans om 'n verband vir 'n enkele aandeel te kry, is dus baie klein. Maar hulle is nog steeds daar. Vir 'n positiewe besluit sal weliswaar heelwat pogings moet aangewend word.

Vraag 6. In watter bank is dit beter om 'n verband te kry?

Elke lener gee aandag aan verskillende leningsvoorwaardes wanneer hy 'n bank vir 'n verband kies. Terselfdertyd is verskillende eienskappe die belangrikste vir elke burger.

Wanneer u 'n verbandprogram kies, vergelyk dit dikwels:

• die bedrag van die aanvanklike betaling;
• rentekoers;
• lojaliteit aan die lener.

Nie almal het egter die tyd, energie en begeerte om die voorwaardes van 'n verband in verskillende banke onafhanklik te ontleed nie. Dit is waar professionele graderings handig te pas kom.

Graderingstabel van kredietinstellings met die beste verbandvoorwaardes

Kredietorganisasie	Die naam van die program	Koers (in% per jaar)	Aanbetaling in% van die koste van behuising
Sobinbank	Verband eiendom	8,00 – 11,00	10,0
Kommunikasiebank	U verband	9,50 – 12,00	10,0
Sberbank	Staatsondersteunde program	13,00	15,0
Alfa Bank	Vir sekondêre behuising	14,80	10,0
VTB 24	Verband vir die aankoop van woonstelle in die sekondêre mark	14,90	10,0

Vraag 7. Waar en hoe kry u 'n verbandlening vir 'n woonstel as u kredietgeskiedenis beskadig is?

In Rusland het baie banke tot onlangs toe verbruikerslenings uitgereik aan enigiemand wat wou, sonder om te dink of die lener die skuld kon terugbetaal.

Na die krisis kon baie burgers nie hul verpligtinge nakom nie. Die resultaat was rampspoedig - die meerderheid leners het hul kredietgeskiedenis hopeloos verwoes, hul lêers is gekenmerk deur vertragings en weiering om betalings te maak.

Na 'n geruime tyd wou sommige burgers met 'n bedorwe kredietgeskiedenis 'n verband kry. Hulle kom egter voor die onwilligheid van banke om met hulle saam te werk. Hoe om in so 'n situasie te verkeer? Moet u regtig die idee laat vaar om u eie woonstel te koop?

Verbandopsies met 'n slegte kredietgeskiedenis

In werklikheid moet jy nie wanhoop nie. Selfs in gevalle waar verskeie banke geweier het om 'n verband uit te reik, is daar geen waarborg dat toestemming nie by alle ander verkry sal word nie.

Vandag word die aantal mense wat bereid is om 'n verband te neem al hoe kleinerDit het daartoe gelei dat baie banke (veral plaaslike banke) lojaaler geword het aan diegene wat 'n verbandlening wil kry. Hulle stem dikwels in om die vorige kredietgeskiedenis te verontagsaam.

Ons beveel ook aan om ons artikel te lees oor watter banke nie die kredietgeskiedenis van leners nagaan nie lys van bankekyk nie na CI nie.

Daar is 'n ander uitweg uit 'n moeilike situasie. – soek hulp by verbandmakelaars... Die meeste van hulle het hul eie verbintenisse met banke, dit is baie makliker vir hulle om goedkeuring vir hul kliënte te verkry, selfs in gevalle waar die kredietgeskiedenis hopeloos beskadig word. Boonop kan ervare professionele persone in die makelaarsmark 'n afslag op die rentekoers kry.

Dit is nie moeilik om 'n makelaar te kry nie... In groot stede is daar hele ondernemings wat tussengangersdienste lewer. In klein dorpies kan u 'n gewilde eiendomsagentskap kontak. Baie van hulle het so 'n spesialis in hul personeel.

Uiteraard moet u die dienste van 'n makelaar betaal. Die geld wat bestee word, sal egter meer as vrugte afwerp. Hulle sal immers baie tyd, senuwees en geld bespaar.

Dit is dus nie so moeilik om 'n verband te kry as wat dit met die eerste oogopslag lyk nie. Dit is waar, met een voorbehoud - as die lener 'n permanente amptelike inkomste het. Maar in ander gevalle, met die nodige omsigtigheid, kan u die gewenste resultaat behaal.

Daar moet egter in gedagte gehou word dat dit langer as 'n dosyn jaar nie maklik is om die lening af te betaal nie. Daarom nog steeds VOOR die oomblik dat die kontrak onderteken word, is dit belangrik om u finansiële vermoëns deeglik te ontleed. In sommige gevalle is dit beter om die verkryging van so 'n ernstige lening 'n rukkie uit te stel.

Ten slotte beveel ons aan om 'n video te kyk oor hoe u 'n verband alleen vir 'n woonstel kan kry, met gedetailleerde instruksies, die voorwaardes vir die aansoek om verbandlenings en wenke vir beginners:

Vrae aan lesers!

Gaan u in die nabye toekoms 'n verband vir 'n woonstel of ander vaste eiendom opneem? In watter bank oorweeg u die moontlikheid om 'n verbandlening te bekom?

Ons wens die lesers van die finansiële tydskrif "Ideas for Life" voorspoed toe met finansiële aangeleenthede, eenvoudige en moeitevrye registrasie van verbandlenings, en die belangrikste, vinnige en hoë gehalte terugbetaling.

Kyk die video: VWO WAWD - Meetkundige rijen (Mei 2024).